bionのファクタリングの口コミ・評判｜3件の実体験から徹底検証

この記事で使われる用語

本記事に登場するファクタリング業界用語を、初めて読む方にもわかるようコンパクトにまとめました。本文中で気になる語があればこちらを参照してください。

ファクタリング（Factoring）

売掛債権（売上代金の請求権）をファクタリング会社に売却し、支払い期日前に現金化するサービス。融資ではなく売買取引のため、バランスシートに負債は増えない。バイオンのような会社が買取業者として介在し、手数料（10%固定）を差し引いた金額を即日支払う。

AI審査

バイオンが採用する自動審査システム。提出された書類データをAIが解析し、売掛先の信用力・書類の整合性を短時間で評価する仕組み。人的審査では2時間以上かかるケースが多い中、バイオンのAI審査は最短60分での完了を実現している。担当者による主観的判断が入りにくく、書類が整っていれば客観的な評価を受けやすい。

二社間ファクタリング（2社間）

売掛債権の売主（利用者）とファクタリング会社の2者間で完結する契約形態。売掛先への通知が不要なため、取引先に知られずに資金調達できる。バイオンは二社間専門のファクタリング会社で、3社間ファクタリングには対応していない。二社間のため手数料は3社間と比べて高くなるが、売掛先との取引関係を維持できるメリットがある。

売掛先（売掛金の支払い義務者）

利用者（申込者）が請求書を発行している取引先のこと。ファクタリングの審査では、申込者（利用者）よりも売掛先の信用力が重視される。バイオンでは売掛先が海外法人の場合は申請できない（国内法人のみ対応）。売掛先が法人・官公庁・上場企業等の信用力が高いほど審査が通りやすくなる傾向がある。

ノンリコース（Non-Recourse）

ファクタリング契約において「償還請求権なし」の意味。売掛先が倒産・支払い不能になった場合でも、売掛金を売却した事業者（利用者）がファクタリング会社に買取金額を返還する義務を負わない契約形態。バイオンの公式サイトでも「売掛先倒産リスクはファクタリング会社が負担」と明記されており、申込者の事業継続リスクを軽減できる仕組みです。