エネイブルのファクタリングの口コミ・評判｜2件の実体験から徹底検証

この記事で使われる用語

本記事に登場するファクタリング業界用語を、初めて読む方にもわかるようコンパクトにまとめました。本文中で気になる語があればこちらを参照してください。

ファクタリング（Factoring）

売掛債権（売上代金の請求権）をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化するサービス。融資ではなく売買取引のため、バランスシートに負債が増えません。エネイブルのような買取業者が手数料（1.5〜12%）を差し引いた金額を最短30分（営業時間内・好条件）で振り込みます。担保・保証人は不要で、申込法人の信用情報よりも売掛先の信用力が審査の中心になる点が銀行融資との大きな違いです。

2社間ファクタリング（取引先への開示不要）

売掛債権の売主（利用者）とファクタリング会社の2者間で完結する契約形態。売掛先への通知が不要で、取引先に知られず資金調達できます。エネイブルの2社間は公式に「追加諸費用なし」と明示されており、表示手数料の額面どおりの実質コストで利用できる設計です。

3社間ファクタリング（売掛先承諾で手数料軽減）

売主（利用者）・ファクタリング会社・売掛先の3者で合意する契約形態。売掛先がファクタリング会社への直接支払いに同意するため回収リスクが大幅に低下し、手数料も2社間より下がります（業界目安1〜5%）。エネイブルの3社間下限1.5%は業界最安クラスです。ただし登記費用の負担可能性が公式に明示されているため、総コストの確認が必要です。

業種制限なし

エネイブルが公式に明示する特徴です。一般的なファクタリング会社では水商売・夜業・反社チェック以外のグレーゾーン業種を対象外とすることがありますが、エネイブルでは業種を理由とした不通過がない設計です。業種制限で他社から断られた事業者の再相談先として機能します。

税金滞納可・赤字決算可

エネイブルが公式明示する特徴です。「税金滞納があっても利用可能」「赤字決算でも利用可能」と明記されており、財務上の課題がある事業者でも売掛先信用力が高ければ通過余地があります。「回収見込みの売掛金をお持ちであれば、基本的にご利用いただける」という審査方針が反映されています。

信用情報機関への登録なし

エネイブルは公式に「借入金とならず信用情報機関への登録なし」と明示しています。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、CIC・JICC・全国銀行協会の登録情報に影響しません。今後の銀行融資・住宅ローンの審査に影響しない点が、銀行融資との大きな違いです。