ファクタリングジャパンのファクタリングの口コミ・評判｜0件の実体験から徹底検証

この記事で使われる用語

本記事に登場するファクタリング業界用語を、初めて読む方にもわかるようコンパクトにまとめました。本文中で気になる語があればこちらを参照してください。

ファクタリング（Factoring）

売掛債権（売上代金の請求権）をファクタリング会社に売却し、支払い期日前に現金化するサービス。融資ではなく売買取引のため、バランスシートに負債は増えない。ファクタリングジャパンのような会社が買取業者として介在し、手数料を差し引いた金額を最短即日で支払う。

2社間ファクタリング

売掛債権の売主（利用者）とファクタリング会社の2者間で完結する契約形態。売掛先への通知が不要なため、取引先に知られずに資金調達できる。ただし回収リスクがファクタリング会社単独にかかるため、3社間より手数料が高め（同社の場合10〜30%目安）。

3社間ファクタリング

売主（利用者）・ファクタリング会社・売掛先の3者で合意する契約形態。売掛先がファクタリング会社への直接支払いに同意するため、回収リスクが大幅に低下する。その分手数料が低く（同社の場合1〜5%目安）、コスト面で有利。売掛先の承諾が取れる場合は3社間が最もコスト効率が高い。

診療報酬ファクタリング

医療機関（クリニック・病院・歯科医院・調剤薬局など）が持つ診療報酬請求権（レセプト債権）を買い取って早期資金化する仕組み。売掛先が国保連・社保支払基金という公的機関のため信用力が極めて高く、手数料が低めに設定される。ファクタリングジャパンの専門対応サービスのひとつ。

ノンリコース契約（償還請求権なし）

売掛先が万が一倒産した場合に、利用者が買取金額を返還する義務を負わない契約形態。ファクタリングジャパンが主力とする契約形態で、売掛先倒産リスクは同社が負う。リスク移転を重視する事業者に向く。

掛け目

売掛金の額面に対して買取対象とする割合を示す係数。ファクタリングジャパンの二次情報では10〜20%程度が報じられている。掛け目が高いほど一時的に手元に残る現金が少なくなるが、売掛先支払完了後に差額が精算される仕組みが一般的。