Q1赤字決算・債務超過の状態でも審査に通りますか？
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースが多数あります。ファクタリングジャパンは「経営状況・営業年数が関係なく審査」と公式サイトで明示しており、財務状況が悪化している事業者の受け入れにも前向きな姿勢です。
ファクタリングジャパンは2013年設立・最短即日入金・買取上限1億円のファクタリングサービスです。2社間・3社間対応、個人事業主利用可能で、経営コンサルティングも提供しています。
ファクタリングジャパンの審査通過率は公式公表値こそありませんが、二次情報メディアでは「実質審査通過率100%」を公言しているとされ、13年運営の中堅老舗として審査柔軟性に自信を持っています。売掛先の信用力・契約形態・書類整合性が審査の中心軸で、申込者本人の財務状況や信用情報は補助的な参考材料という基本姿勢です。本記事では、ファクタリングジャパンが審査時にチェックする5つの基準・通過率を高める実務的な準備・他社で落ちた案件の救済可能性・個人事業主や赤字決算事業者の通過実例まで、申込前に確認しておきたい全情報を整理します。
ファクタリングジャパンの審査通過率は公式公表値がなく、二次情報メディアでは「実質審査通過率100%」を公言しているとされます。これは中堅老舗としての審査柔軟性をアピールするメッセージで、実際の通過率は売掛先の信用力・契約形態・書類整合性により変動します。
| 指標 | ファクタリングジャパン | 業界226社の中央値 |
|---|---|---|
| 公式審査通過率 | 非公表（二次情報では100%公言） | 非公表が大多数（明示は約20社） |
| 運営年数 | 13年（2013年〜） | 約8年 |
| 契約形態 | 2社間・3社間両対応 | 両対応が約75% |
| 個人事業主対応 | 公式で対応明示 | 約80%が対応 |
| 診療・介護報酬対応 | 専門対応 | 約15%が対応 |
出典: ファクタリングジャパン公式サイト（http://factoringjapan.jp/）・ファクマッチ独自調査（2026年5月時点・226社データ）
新興系の会社が乱立する業界の中で、2013年設立から13年運営している事業継続実績は、審査ノウハウの蓄積を示す重要な指標です。中堅老舗は新興系より審査基準が明確で、書類整合性や売掛先の継続性を重視する傾向があり、初めての利用者でも安心して相談しやすい体制が整っています。
二次情報メディアで公言されている「実質審査通過率100%」は、申込条件をクリアして審査ステージに進んだ案件の通過率を指している可能性が高く、申込前のヒアリングで明確に不適合と判断された案件は対象外という運用が一般的です。実際の申込みでは、売掛先が法人・官公庁・上場企業など信用力の高い相手であれば通過可能性が高まります。
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースが多数あります。ファクタリングジャパンは「経営状況・営業年数が関係なく審査」と公式サイトで明示しており、財務状況が悪化している事業者の受け入れにも前向きな姿勢です。
申し込めます。13年運営の中堅老舗として審査基準が独自で、他社で通らなかった案件にも柔軟に対応する姿勢を持っています。他社で落ちた原因（売掛先の信用力・金額・書類の不備など）を整理して相談することで、ファクタリングジャパン独自の審査基準で再評価される可能性があります。
はい、公式サイトに個人事業主の受け入れが積極的である旨が明示されています。買取金額は20万円から対応しており、少額の売掛金でも資金化できる設計です。事業用通帳・売掛金証憑・本人確認書類があれば申し込めます。売掛先が法人・官公庁宛の請求書であれば審査通過の可能性が高まります。
銀行融資が通らない・他社ファクタリングで審査落ちした事業者がファクタリングジャパンを選ぶ実務的メリットは5点です。
ファクタリングジャパンは単なる売掛金買取にとどまらず、経営コンサルティング部門を併設しており、資金繰り悪化の根本原因への助言まで一体で受けられる点が特徴です。一時的な資金繰りの悪化や他社で審査落ちした経験のある事業者にとって、相談しやすい組織体制が整っています。
※本Q&Aの内容は公式情報・各種比較メディアの記載・業界の一般的な知見に基づくものであり、将来の審査結果を保証するものではありません。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 即日（最短ケース） | 書類完備・午前申込・2社間 | 公式最短値 |
| 数時間以内 | 2社間・売掛先信用力高い | 当日入金 |
| 半日（4〜8時間） | 標準的な2社間案件 | 最多帯 |
| 1営業日 | 追加書類発生・大口案件 | 翌日入金 |
| 2〜3営業日 | 3社間・売掛先確認要 | 標準的な3社間 |
| 1週間程度 | 診療報酬・介護報酬ファクタリング初回 | レセプト確認時間込み |
| 1週間超 | 複数案件同時・大口 | 個別調整案件 |
公式サイトには「最短、即日の資金化、現金化が可能」と明示されており、2社間ファクタリングを選択した場合の最速ケースで即日入金が実現します。
即日入金が成立するには、以下の条件がすべて揃っている必要があります。
3社間ファクタリングは売掛先への通知と承諾取得が必須で、手数料は安いものの即日入金は構造的に不可能です。3社間の場合は2〜5営業日を見込む必要があります。手数料を抑えつつスケジュールに余裕がある案件で選択する形になります。
レセプト債権の確認・国保連・社保支払基金との対応関係構築のため、診療報酬・介護報酬ファクタリングは初回利用時に1週間程度かかるのが一般的です。2回目以降は数営業日程度に短縮できる傾向があります。
売掛先が法人・官公庁・上場企業など信用力が高いほど審査が通りやすくなります。ファクタリングジャパンの審査は申込者の財務状況より売掛先の支払能力を重視するため、売掛先の選定が審査結果を大きく左右します。診療報酬・介護報酬ファクタリングの場合は国保連・社保支払基金が売掛先となるため、極めて高い通過率が期待できます
実際にサービス提供・納品が行われた正当な請求書であること。架空請求・水増し請求が疑われると審査落ちになります。通帳の入金履歴と請求書の整合性が取れていることが重要です
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは禁止です。発覚した場合は即座に審査落ちとなり、法的リスクも生じます。他社に申し込んでいる売掛金は除外して申し込んでください
売掛先が経営危機・支払遅延中の場合は審査が通りにくくなります。売掛先が安定した経営状態にあり、支払い期日が明確であることが重要です。ファクタリングジャパンはノンリコース契約のため、売掛先倒産リスクを慎重に評価します
通帳・請求書・本人確認書類の記載内容に矛盾がないことが必要です。13年運営の中堅老舗として書類整合性のチェックは丁寧に行われるため、事前にしっかり確認しておくことが審査時間短縮につながります
ファクタリングジャパン公式サイト（http://factoringjapan.jp/）の申込フォームから問い合わせるか、03-4326-8925に電話して相談します。売掛金の金額・売掛先・希望入金日を伝えると、概算手数料レンジと進め方の説明を受けられます。
通帳コピー（直近3ヶ月程度）・売掛金証憑（請求書）・本人確認書類（運転免許証等）・必要に応じて決算書または確定申告書を準備します。公式サイトから必要書類のPDFをダウンロードして事前にチェックリスト化しておくと、提出がスムーズです。
売掛金の内容・売掛先の信用力・書類整合性を中心に審査します。13年運営の審査ノウハウで、書類完備・午前申込・売掛先信用力ありの案件は最短当日中の審査完了が可能です。複雑案件・追加ヒアリング発生時は数営業日となります。
審査通過後、手数料・買取金額・入金日等の条件が提示されます。同社はノンリコース契約が主力のため、売掛先倒産時の返還リスクは利用者が負わない形になります。条件に納得した上で契約に進みます。来店・郵送・対面のいずれが必要かは案件ごとに案内されます。
契約完了後、手数料差し引き後の買取金額が指定口座に振り込まれます。2社間の最速ケースで当日中の着金、3社間で2〜5営業日が目安です。経営コンサルティングを希望する場合は契約後に別途相談のスケジュールを調整します。
ファクタリングジャパンは公式サイトで「個人事業主・小規模事業者の受け入れに積極的」である旨を明示しており、フリーランス・ひとり社長クラスの事業者でも申込めます。買取金額20万円から対応しているため、少額の請求書1〜2件分でも資金化の対象です。
個人事業主が審査通過しやすい条件は3点に絞られます。
個人事業主の場合、法人と比べて以下の書類で代替されます。
| 書類 | 法人 | 個人事業主 |
|---|---|---|
| 決算書 | 直近3期分 | 直近2年分の確定申告書（控）で代替 |
| 通帳 | 法人口座 | 事業用通帳 |
| 売掛金証憑 | 請求書・契約書 | 同左 |
| 本人確認書類 | 代表者の身分証 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
建設業の下請け一人親方・ITフリーランス・デザイナー・コンサルタント・WEBライターなど、法人発注の請求書を持つ個人事業主が主要な利用層です。月商100万円規模の個人事業主が、月末締め・翌月末払いの請求書を月初に資金化する用途で利用するケースが多くみられます。
ファクタリングジャパンの利用者口コミは、二次情報メディアおよびGoogleマップ口コミに基づき以下のような傾向が確認できます。ファクマッチへの直接投稿は集計中のため、公開情報をベースに整理します。
二次情報メディアでは「電話の時点で一番誠実だったのがファクタリングジャパンさんでした」「他2社と比較して最も安い手数料だったため契約を決めました」といった評価が掲載されています。13年運営の中堅老舗として、初回相談時の説明の丁寧さ・手数料の柔軟性が支持されている傾向が読み取れます。
ファクマッチ独自調査の226社統計から、審査通過率の高い案件パターンを抽出すると、以下5パターンが浮かび上がります。
建設業の下請け（元請けがゼネコン・上場建設会社）、医療法人（クリニック・歯科・調剤）、介護事業者（デイサービス・訪問介護）、小売業（卸先が量販店）、サービス業（法人BPO委託）といった業種で高い通過実績が確認できます。
ファクタリングジャパンは経営コンサルティングを併設している点も活かし、単発の資金調達だけでなく中長期の資金繰り改善まで相談できる相手として活用するのが、同社の特徴を最大限引き出す使い方です。
13年運営の中堅老舗でも、以下のパターンでは審査が通らないことがあります。それぞれの対処法を整理します。
売掛先が個人事業主・新興零細法人で、支払履歴が確認しづらいケースでは審査通過が難しくなります。
対処法: 信用力の高い売掛先（法人・官公庁宛）の請求書に切り替えて再申込する。複数の売掛先がある場合は最も信用力の高い案件から提出する。
通帳の入金履歴と請求書の整合性が取れていない・架空請求の疑いがある場合は審査落ちになります。
対処法: 過去6ヶ月程度の取引履歴を通帳・請求書セットで整理して提出する。継続取引の証跡を示すことで実在性を担保する。
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に同時提出している場合、即座に審査落ちとなります。
対処法: 申込前に他社申込中の案件は完全に取り下げ、別の売掛金で申込する。二重譲渡は刑事リスクもあるため絶対に避ける。
申告内容と書類の数字・日付・宛名に矛盾があると、整合性確認に時間がかかり最終的に審査落ちすることがあります。
対処法: 通帳・請求書・契約書を並べて事前確認する。記載差異がある場合は補足説明を添えて提出する。
売掛先が現在支払遅延中・倒産リスクが高い場合、ノンリコース契約を主力とする同社では特に慎重に評価されます。
対処法: 売掛先の経営状態を事前に確認し、安定取引先の請求書から優先して提出する。複数の安定取引先を持つ場合はそちらを優先する。
13年運営の中堅老舗としての審査ノウハウを最大限活かすには、申込前の書類準備が決定的に重要です。書類完備で申込すれば、最短即日入金が現実的に視野に入ります。
| 書類 | 内容 | 注意点 |
|---|---|---|
| 通帳コピー | 直近3ヶ月程度の入出金履歴 | スマホ撮影可・売掛先からの入金履歴がある状態 |
| 売掛金証憑 | 請求書・契約書・発注書 | 売掛先・金額・支払期日が明記されたもの |
| 本人確認書類 | 運転免許証・マイナンバーカード | 有効期限内のもの |
| 決算書または確定申告書 | 直近1〜3期分 | 法人は決算書、個人事業主は確定申告書 |