Q1赤字決算・債務超過の状態でも審査に通りますか？
通る可能性が高いです。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースが多数あります。グローライズは支援成功率94%を謳っており、財務状況が悪化している事業者の受け入れにも前向きな姿勢です。個人信用情報の照会も不要です。
グローライズは手数料非公開・最短即日入金の2社間・3社間ファクタリングサービスです。個人事業主にも対応しており、年中無休（9〜19時）の電話相談体制を備えています。
グローライズの審査は、公式に「支援成功率94%」と明示されており、業界の中でも実績ベースの数字を透明に開示している数少ない会社です。多くのファクタリング会社が「審査通過率90%以上」を曖昧に主張する中で、94%という具体的な数字を公式に掲げている点は、信頼性の重要な根拠です。「100人のうち94人が資金調達に成功した」と読み替えられる数字で、銀行融資を断られた事業者でも諦める前に相談する価値があります。
公式サイトでは「業績悪化による資金不足」「銀行に融資を断られた」「会社を設立したばかりで金融機関からの融資が受けられない」「取引先の倒産で売掛金が回収できなくなった」など、具体的な資金ニーズシーンが列挙されています。これらは買取型ファクタリングが本来得意とする「融資審査では通らない事業者でも、売掛金があれば資金調達できる」というポジションを明確に打ち出しています。
本記事では、グローライズの審査の実態・通過しやすい条件・必要書類・落ちる原因と対処法を、公式情報と226社業界比較データをもとに整理します。94%という高い成功率の背景にある審査ロジックを理解した上で、自社の案件で申し込むかを判断してください。
グローライズの審査通過率は、公式サイトに「支援成功率94%の実績」と明示されています。これは業界の中でも具体的な数字を公式に開示している数少ない会社で、信頼性の重要な根拠として機能しています。
支援成功率94%を支える3つの要因
第一に、幅広い対象事業者です。公式サイトで「業績悪化による資金不足」「銀行融資を断られた」「会社を設立したばかりで金融機関からの融資が受けられない」「取引先の倒産で売掛金が回収できなくなった」「大規模な設備投資が必要」「自然災害による打撃」など、多様な資金ニーズシーンを想定読者として列挙しています。これらは融資審査では通らない事業者でも、ファクタリングなら対応可能というスタンスを明確に打ち出しています。
第二に、ファクタリング契約の本質的な強みです。融資ではなく売掛債権の売買契約のため、申込者の財務状況より売掛先の支払能力を重視する審査ロジックが採用されます。赤字決算・債務超過・銀行融資断られでも、売掛先の信用力が高ければ通過の可能性が高くなります。
第三に、2社間/3社間の両方への対応です。売掛先の承諾が取れない案件は2社間、コストを抑えたい案件は3社間というように、案件の事情に応じた契約形態を選べるため、案件適合性が高くなります。
通る可能性が高いです。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約で、審査の中心は申込者ではなく売掛先の支払能力です。赤字決算・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ通過できるケースが多数あります。グローライズは支援成功率94%を謳っており、財務状況が悪化している事業者の受け入れにも前向きな姿勢です。個人信用情報の照会も不要です。
申し込めます。グローライズは公式サイトで「銀行に融資を断られた」事業者を想定読者として明示しています。融資ではなくファクタリングのため、銀行融資が通らない理由（赤字決算・債務超過・税金滞納等）に左右されにくい審査体制です。94%という高い支援成功率は、こうした厳しい状況の事業者にも対応できる柔軟な審査の傍証です。
はい、公式に個人事業主にも対応しています。事業用通帳・売掛金証憑・本人確認書類があれば申し込めます。売掛先が法人・官公庁宛の請求書であれば審査通過の可能性が高まります。設立直後の法人と同様に、個人事業主の方も「融資審査では通らないがファクタリングなら通る」というケースに該当することが多いです。
銀行融資が通らない・新設法人・赤字決算といった信用不安ケースの事業者がグローライズを選ぶ実務的メリットは5点です。
グローライズは公式サイトで「会社経営を諦める前にご相談ください」というメッセージを明示しています。融資審査では通らない厳しい状況の事業者を、ファクタリングという別チャネルで救済するというスタンスが鮮明です。94%という高い支援成功率は、このスタンスの実装として機能しています。
ファクタリングが融資と決定的に異なるのは、「申込者の財務状況」ではなく「売掛先の信用力」が審査の中心になる点です。たとえば申込者が3期連続赤字でも、売掛先が上場企業・官公庁・大手法人なら売掛金の回収リスクは低いため、ファクタリング会社にとっては「安全な売掛金」として買い取れます。グローライズはこのファクタリング本来の審査ロジックを最大限に活かすことで、94%という高い成功率を実現していると考えられます。
※本Q&Aの内容は公式データ・各種比較メディアの記載・ファクタリング業界一般の知見に基づくものであり、将来の審査結果を保証するものではありません。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 即日（24時間以内） | 書類完備・午前申込・優良売掛先 | 公式最短 |
| 翌営業日 | 標準的なケース | よくある |
| 2〜3営業日 | 追加書類発生時 | 標準 |
| 3〜5営業日 | 3社間・売掛先承諾要 | 3社間典型 |
| 1週間 | 複雑案件・大口 | 発生しうる |
| 翌週 | 夕方以降申込・週末挟み | 要注意 |
| 審査落ち | 信頼性不足・二重譲渡疑い | 低頻度（94%通過の裏側6%） |
グローライズが公式に掲げる「最短即日入金」は、書類完備・営業時間内申込・売掛先信用力が高い等の条件が揃った場合の最速ケースです。一般的な案件では翌営業日〜2営業日が現実的な期待値です。
最短即日を実現するための条件
3社間ファクタリングの場合の時間目安
3社間ファクタリングは売掛先の承諾取得・3者契約締結が必要なため、即日入金は難しく、3〜5営業日が標準的です。手数料は2社間より大幅に低い（1〜9%帯）ため、コスト優先で時間的余裕がある案件には3社間が有利です。
急ぎの資金需要への対応
急ぎの資金需要がある場合は、平日9:00の営業開始直後に書類をそろえて申し込むことで、当日中の入金を実現できる可能性が高まります。土日に申し込んだ場合は、年中無休9:00〜19:00の電話対応のため土日でも初動対応は可能ですが、銀行振込のカットオフタイムを考慮すると、実際の入金は翌営業日以降になる場合があります。
スピード重視なら2社間・コスト重視なら3社間
業界一般の傾向として、2社間は即日入金可能・手数料高め、3社間は3〜5営業日・手数料低めという棲み分けがあります。グローライズもこの一般傾向に近い運用と考えられるため、スピードか総コストかの優先度を明確にした上で契約形態を選んでください。
売掛先が法人・官公庁・上場企業など信用力が高いほど審査が通りやすくなります。ファクタリングの審査は申込者の財務状況より売掛先の支払能力を重視するため、売掛先の選定が審査結果を大きく左右します
実際にサービス提供・納品が行われた正当な請求書であること。架空請求・水増し請求が疑われると審査落ちになります。通帳の入金履歴と請求書の整合性が取れていることが重要です
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは禁止です。発覚した場合は即座に審査落ちとなり、法的リスクも生じます。他社に申し込んでいる売掛金は除外して申し込んでください
売掛先が経営危機・支払遅延中の場合は審査が通りにくくなります。売掛先が安定した経営状態にあり、支払い期日が明確であることが重要です
通帳・請求書・本人確認書類の記載内容に矛盾がないことが必要です。申告内容と書類の不一致は審査時間の遅延と信頼性の低下につながります
通帳コピー（直近3ヶ月程度）・売掛金証憑（請求書）・本人確認書類（運転免許証等）を準備して提出します。決算書（申告書）を求められるケースもあります。具体的な必要書類は公式サイトに詳細記載がないため、申込時に直接確認してください。
売掛金の内容・売掛先の信用力を中心に審査します。書類の準備状況・案件の複雑さによって変動します。支援成功率94%（公式）と高水準で、銀行融資断られ・赤字決算・新設法人の案件にも積極的に対応します。
審査通過後、手数料・買取金額・入金日等の条件が提示されます。手数料は公式に明示されていないため、業界平均（2社間5〜20%・3社間1〜9%）を参考に交渉してください。納得できる条件であれば契約締結に進みます。
契約完了後、グローライズが買取金額を指定口座に振り込みます。振込処理のカットオフタイムがあるため、午前中の申込完了が当日入金への近道です。3社間ファクタリングの場合は3〜5営業日が標準的です。
グローライズは公式に個人事業主にも対応しているとされています。フリーランス・個人事業主の方が買取型ファクタリングを利用したい場合、対応会社の選択肢として確認する価値があります。
個人事業主・フリーランスへの対応の特徴
個人事業主がグローライズを利用する際の基本条件
個人事業主に向く理由
| 個人事業主の課題 | グローライズの解決策 |
|---|---|
| 銀行融資の審査が通らない | 売掛先の信用力重視の審査 |
| 急ぎで資金が必要 | 最短即日入金（公式） |
| 土日に相談したい | 年中無休9:00〜19:00の電話対応 |
| 設立直後で実績が少ない | 「会社を設立したばかり」を想定読者として明示 |
| 自然災害・取引先倒産の緊急対応 | 公式に想定ケースとして列挙 |
個人事業主が確認しておきたい点
少額案件・完全オンライン完結を希望する場合は、QuQuMo（1円〜対応・オンライン完結）・ペイトナー（個人事業主特化）等も並行検討してください。
グローライズの利用者口コミは現時点でファクマッチに集まっていません。ファクタリング業界全体の226社比較データと、グローライズの公式情報・想定読者設定をもとに、想定される利用シーンと体験を整理します。
業界226社統計から見た「審査通過率の高い案件パターン」
ファクマッチが集計した226社のデータでは、ファクタリング審査の通過率を押し上げる要因として以下の3パターンが頻出しています。
業種別の通過実例（業界平均値ベース）
申込時のコツ（業界一般・グローライズ特有）
グローライズ固有の強みを活かす利用パターン
グローライズ固有の体験談はファクマッチに口コミが集まり次第更新します。利用された方は、ぜひレビュー投稿にご協力ください。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 売掛先が個人（消費者）宛の請求書 | BtoC取引の請求書は原則非対応 |
| 売掛先が経営危機・支払遅延中 | 入金の見込みが立たない案件 |
| 売掛金の二重譲渡 | 他社ファクタリングと同一売掛金を二重申告 |
| 取引実態が確認できない請求書 | 架空・水増し請求の疑いがある |
| 反社会的勢力への該当 | 利用規約上の利用不可要件 |
1. 売掛先・案件を変えて再申請 売掛先が個人（消費者）の場合や信用力が低い場合は、別の請求書（法人・官公庁宛）で再申請することで通過の可能性が上がります。
2. 契約形態を変えて再挑戦 2社間で審査落ちした場合、3社間（売掛先の承諾あり）に切り替えると審査基準が変わり通過するケースがあります。3社間は手数料も低くなるため、売掛先の承諾が取れる案件では検討の価値があります。
3. 他社の少額対応会社への打診 QuQuMo（1円〜対応）・日本中小企業金融サポート機構（1万円〜対応）など、少額・柔軟対応の他社も選択肢になります。グローライズは買取金額レンジが非開示のため、少額案件で審査落ちした場合は他社のほうが受け入れやすい可能性があります。
4. 書類の整合性を整えて再申請 書類の不備や内容の矛盾が原因の場合、通帳・請求書・本人確認書類等を再度整理して、整合性が取れた状態で再申請します。書類事前準備は審査通過率を大きく左右する要因です。
| 書類 | 法人 | 個人事業主 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 通帳コピー（直近3ヶ月程度） | 必須 | 必須 | 入出金履歴が確認できるもの |
| 売掛金証憑（請求書等） | 必須 | 必須 | 売掛金の存在を証明する書類 |
| 本人確認書類 | 必須（代表者） | 必須 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
| 決算書（申告書） | 必要な場合あり | 確定申告書（必要な場合あり） | 案件によって追加要求されることがある |
| 法人の履歴事項全部証明書 | 推奨 | — | 法人確認用 |
| 売掛先との取引契約書 | 推奨 | 推奨 | 売掛金の正当性を補強 |
書類準備のポイント
書類提出方法の確認
書類の提出方法（メール・専用フォーム・郵送・FAX等）は公式サイトに明示がないため、申込時に確認してください。一般的なファクタリング会社ではメール・専用フォーム経由のオンライン提出が標準的で、郵送・FAXは補助的な手段として用いられます。
書類準備の標準的なタイミング
書類完備で申込すれば、最短即日入金の可能性が高まります。逆に書類不備が発生すると審査時間が大幅に延びるため、提出前の内容確認は徹底してください。