Q1赤字決算でも審査に通りますか？
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約であり、審査の中心は申込企業ではなく売掛先の支払能力です。自社が赤字決算でも売掛先の信用力が高ければ通過できます。ただしJTCは年商7,000万円以上が基本条件のため、売上規模そのものが下回る場合は申込段階で対象外となります。決算書の内容については、赤字であっても売掛先が安定していれば審査担当者と相談する価値があります。
JTCは名古屋発・設立10年超のファクタリング会社です。手数料1.2〜10%（上限明示）、ISO27001取得、累計取扱金額500億円超の実績があります。
JTCの審査は、年商7,000万円以上の中堅〜大手法人を主な対象として設計されています。2013年の設立以来、累計取扱件数10,000件超・取扱金額500億円超という業界トップクラスの実績を積み上げており、審査・査定のノウハウが豊富に蓄積されています。
本記事では、JTCの公式情報と業界比較データをもとに、審査通過率の実態・審査時間・通過しやすくなる条件・必要書類・審査落ち時の対処法を解説します。年商7,000万円以上・売掛金100万円以上という利用条件のフィルタを越えた法人にとっては、ISO27001取得済みの安心感と手数料1.2%〜10%という上限明示が大きな魅力になります。
JTCはフリーランス・個人事業主・小規模事業者向けには設計されていない点を前提に、利用条件に合致するかをまず確認してから申し込みを検討してください。
JTCの公式サイトには審査通過率の数値は掲載されていません。ただし、以下の3点から審査の実態を読み取ることができます。
第一に、累計取扱件数10,000件超・取扱金額500億円超という規模感です。2013年の設立から10年超で1万件を突破している実績は、業種・規模を問わず幅広い法人案件を受け入れてきた証左です。
第二に、利用条件によるフィルタリングです。年商7,000万円以上・買取100万円以上という入口条件によって、JTCに到達する案件はすでに一定規模以上の法人に絞られています。条件に合致する法人にとっては、審査が極端に厳しいということはなく、売掛先の信用力と取引実態が確認できれば審査に進める可能性が高いです。
第三に、ISO27001取得済みの堅牢な審査体制です。情報管理が国際規格で認証されているということは、審査プロセスそのものが標準化・文書化されており、属人的な恣意性が排除されている設計になっていることを意味します。
ファクマッチが比較した226社のうち、審査通過率を公式開示している会社は一部です。業界では一般的に高水準と言われる傾向にあり（公式開示はごく一部の会社に限られるため正確な平均値は不明）、JTCも利用条件を満たす法人案件については幅広く受け入れてきた実績があると考えられます。
通る可能性があります。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約であり、審査の中心は申込企業ではなく売掛先の支払能力です。自社が赤字決算でも売掛先の信用力が高ければ通過できます。ただしJTCは年商7,000万円以上が基本条件のため、売上規模そのものが下回る場合は申込段階で対象外となります。決算書の内容については、赤字であっても売掛先が安定していれば審査担当者と相談する価値があります。
JTCは年商7,000万円以上を利用条件としており、創業1年未満で年商7,000万円を達成している会社は実態として限られます。創業期の法人で同等規模の売上があり、売掛先が法人・官公庁の請求書を持っているケースであれば申込を検討できます。創業初期で売上規模が満たない場合は、創業期対応に積極的な他社（QuQuMo・日本中小企業金融サポート機構等）の検討が現実的です。
JTCは個人事業主の申込に対応していますが、取引先の同意（債権譲渡通知・3社間ファクタリング）が必須となります。売掛先に知られずに資金化したい個人事業主にとっては実質的に利用しにくい設計です。フリーナンス・ラボルなどフリーランス特化サービスの方が、2社間対応・少額対応・オンライン完結という点で利用しやすいケースが多いです。
信用不安を抱える経営者がJTCを選ぶ実務的な理由は4点です。
JTCは10年超の運営実績と10,000件超の取扱件数を持つ業界大手のため、複雑な財務状況・特殊な業種・大口案件への対応ノウハウが蓄積されています。銀行融資が難しい状況であっても、年商7,000万円以上の法人で安定した売掛先を持っていれば、まず相談してみる価値があります。
※本Q&Aの内容は公式データと業界一般的な知見に基づくものです。将来の審査結果を保証するものではありません。個別の審査結果はJTCのサポート（フリーダイヤル0120-934-196）へお問い合わせください。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 即日（最短ケース） | 書類完備・継続利用 | 公式最短 |
| 1〜3時間 | 継続利用・午前申込 | 書類完備時の標準 |
| 3〜6時間 | 標準的なケース | 午後申込・確認事項あり |
| 当日中（6時間以上） | 一定数 | 書類確認に時間を要したケース |
| 翌営業日 | 初回対面契約時 | 対面手続きが必要なケース |
| 2〜3営業日 | 複雑案件 | 大口・3社間で売掛先確認が必要 |
| 1週間程度 | まれ | 書類追加要求・特殊案件 |
JTCは公式サイトで「即日審査・即日振込」を掲げており、最短即日対応を実現しています。ただし、最短即日が成立する条件には注意点があります。
最短即日入金の条件（重要な注意点）
初回と継続利用での違い
JTCの初回取引は対面契約が必須です。来店または担当者の出張対応となるため、対面手続きの時間が発生します。継続利用の場合はオンラインでの手続きが可能になるため、書類完備で午前中の申込であれば当日中の入金が現実的な目安になります。
現実的な期待値
初回申込の場合は「申込から入金まで1〜3営業日」を現実的な目安として考えると、スケジュール管理がしやすくなります。継続利用で書類完備の場合は「当日中の入金」が十分に視野に入ります。急ぎの場合は、フリーダイヤル0120-934-196へ事前に問い合わせて、当日対応の可否を確認することを推奨します。
売掛先が大企業・上場企業・官公庁・公共機関ほど審査が通りやすくなります。売掛先の支払能力がファクタリング審査の中心であり、申込企業自身の財務状況よりも優先される評価軸です
JTCの基本利用条件として、申込企業の年商7,000万円以上・売掛金100万円以上が求められます。この条件を満たさない事業者は申込段階で対象外になる可能性が高くなります
実際にサービス提供・納品が行われた正当な請求書であること。架空請求・水増し請求が疑われると審査落ちになります。請求書と通帳の入金履歴の整合性も確認されます
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは絶対に禁止。発覚した場合は即座に審査落ちとなり、法的リスクも生じます
反社会的勢力への該当・不法行為に関連する売掛金・虚偽の申告等は利用不可です。ISO27001認証を取得しているJTCのコンプライアンス基準は厳格です
JTC公式サイト（j-t-c.info）の申込フォームまたはフリーダイヤル0120-934-196から問い合わせを行います。年商・売掛金額・希望条件等の概要をヒアリングし、JTCの利用条件（年商7,000万円以上・買取100万円以上）に合致するかを確認します。
申込書・通帳のコピー・決算書・売掛金に関する証憑（請求書・契約書）・登記簿謄本・納税証明書等を準備します。法人の場合は書類の点数が多めになる傾向があるため、申込前に担当者から必要書類リストを取得することを推奨します。書類はメール（info@jtc-nagoya.co.jp）またはFAXで提出します。
提出書類をもとにJTCが審査を行います。売掛先（請求先）の支払能力と取引実態を中心に審査されます。ISO27001取得済みの審査体制で機密情報が適切に管理されます。継続利用の場合は審査時間が短縮される傾向があります。
審査通過後、手数料（1.2%〜10%）・買取金額・入金日等の条件を提示します。初回取引は対面契約が必須で、名古屋・東京・大阪のオフィスへの来店または担当者の出張対応となります。出張対応の場合は出張費用が発生するケースがあります。継続利用以降はオンライン契約が可能です。
契約完了後、JTCが買取金額を指定口座に振り込みます。書類完備・午前中の申込であれば当日中の入金も視野に入ります。土日に申し込んだ場合は、入金処理が翌営業日以降になるケースがあるため、急ぎの場合は事前に担当者と入金タイミングを擦り合わせてください。
JTCは個人事業主の申込に対応していますが、利用条件には法人向けと異なる重要なポイントがあります。
個人事業主の利用条件（重要な制約）
個人事業主にとっての利用ハードル
JTCは法人向けに設計されたサービスであり、個人事業主の場合は3社間（売掛先への通知あり）が必須となります。これは「売掛先に資金繰りに困っていることを知られたくない」という個人事業主のニーズに合いません。
個人事業主向けの代替候補
2社間ファクタリングに対応した個人事業主・フリーランス特化サービスとして、以下の選択肢があります。
| 会社 | 個人事業主対応 | 2社間対応 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| フリーナンス | 特化 | 対応 | freee運営・最短5分・損害賠償保険 |
| ラボル | 特化 | 対応 | 1万円〜・最短60分 |
| QuQuMo | 対応 | 対応 | 1円〜・24時間対応 |
売掛先に知られずに資金化したい個人事業主には、これらの選択肢の方が適している場合が多いです。
JTCは現時点でファクマッチの口コミデータベースに利用者口コミが収集できていません。そのため、公式の実績データと業界比較サイトの口コミ傾向から、利用者が評価しているポイントと懸念点を整理します。
公式実績データ（信頼性の証左）
業界比較サイトで評価されているポイント
業界比較サイトで挙がっている懸念点
※本セクションはJTC公式情報と業界比較サイトの傾向に基づく分析です。ファクマッチへの口コミ投稿が集まり次第、実際の利用者の声を掲載します。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 年商7,000万円未満 | JTCの利用条件を満たさない |
| 売掛金が100万円未満 | 買取下限を下回る |
| 売掛先が個人（消費者）宛の請求書 | BtoC取引の請求書は対応外の場合あり |
| 売掛金の二重譲渡 | 他社ファクタリングと同一売掛金を二重申告 |
| 取引実態が確認できない請求書 | 架空・水増し請求の疑いがある |
1. 利用条件に合致する他社への切替 年商・売掛金額が条件を満たさない場合は、JTCではなくQuQuMo（1円〜対応）・日本中小企業金融サポート機構（1万円〜対応）等、少額・小規模対応のサービスへの切替を検討してください。
2. 売掛先を変えて再申請 売掛先が個人（消費者）の場合は、法人・官公庁宛の請求書に切り替えて再申請することで審査通過の可能性が上がります。
3. 3社間ファクタリングへの切替 2社間で審査落ちした場合、3社間（売掛先の承諾あり）に切り替えると審査基準が緩和し通過するケースがあります。3社間では手数料も1.2%〜の低水準が適用されます。
4. 書類の不備を再確認 書類の整合性（請求書と通帳の入金履歴の一致等）を再確認して再申込することで通過する場合があります。フリーダイヤル0120-934-196で審査落ちの理由を確認することを推奨します。
| 書類 | 法人 | 個人事業主 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 申込書 | 必須 | 必須 | JTC指定フォーマット |
| 通帳のコピー | 必須 | 必須 | 直近3〜6ヶ月分が目安 |
| 売掛金証憑（請求書・契約書等） | 必須 | 必須 | 売掛金の実在を証明する書類 |
| 決算書 | 必須 | 確定申告書で代替 | 直近2〜3期分が目安 |
| 登記簿謄本（履歴事項全部証明書） | 必須 | 不要 | 法人の場合に必要 |
| 納税証明書 | ケースに応じて | ケースに応じて | 案件に応じて要求 |
| 身分証明書（代表者） | 必須 | 必須 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
JTCの公式案内では、書類はメール（info@jtc-nagoya.co.jp）またはFAX（052-218-5929）で提出できます。フリーダイヤル0120-934-196で必要書類の事前確認を行うとスムーズです。
書類準備のコツ
JTCの書類点数は業界平均より多めです。書類点数が少ないサービス（日本中小企業金融サポート機構の2点・QuQuMoの請求書と通帳のみ等）と比較すると、書類準備にやや時間を要する設計です。代わりに、ISO27001認証による情報管理の堅牢性という安心感が得られます。