Q1赤字決算でも利用できますか？
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買のため、自社の財務状況より売掛先の信用力が審査の主軸となります。ただしみずほファクターは銀行系のため審査基準が厳格で、申込企業の財務状況も審査要因に含まれる可能性があります。詳細は個別問い合わせで確認してください。
みずほファクターは手数料非公開・条件応相談の3社間専門銀行系ファクタリングサービスです。みずほ銀行100%出資の正規金融機関で、保証・国際ファクタリングにも対応する法人専門サービスです。
みずほファクターの審査は、みずほ銀行グループのノウハウを活かした信用調査体制が特徴です。3社間ファクタリング専門のため、売掛先への審査（信用調査）が審査プロセスの中核を担います。手数料・審査基準・買取金額はいずれも個別見積もりで、事前に詳細を把握するには直接問い合わせが必要です。
本記事では、公式情報と業界データをもとに、みずほファクターの審査の特性・通過しやすい条件・法人が選ぶべきケースを解説します。
みずほファクターの審査通過率は公式非公開です。ただし、銀行系グループ会社のため審査体制は厳格に設計されており、売掛先の信用調査をみずほ銀行グループのデータベースを活用して行うとされています。
みずほファクターの審査が通りやすい案件の特徴
銀行系審査の特性
銀行系ファクタリングの審査は、一般のファクタリング会社と比べて時間がかかる場合があります。その代わり、売掛先の信用調査精度が高く、承認された場合の条件は安定していることが多いとされます。即日入金を最優先にする場合は向かないため、1〜数営業日の期間を見込んだ計画が必要です。
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買のため、自社の財務状況より売掛先の信用力が審査の主軸となります。ただしみずほファクターは銀行系のため審査基準が厳格で、申込企業の財務状況も審査要因に含まれる可能性があります。詳細は個別問い合わせで確認してください。
公式サイトに税金滞納に関する記載はありません。銀行系グループ会社のため、審査基準は一般のファクタリング会社より厳格な可能性があります。税金滞納がある場合は、審査に影響する可能性を念頭に置いた上で直接問い合わせてください。
公式サイトには創業年数に関する記載がありません。銀行系のため、取引実績・財務基盤が一定水準以上あることが求められる可能性があります。創業まもない法人の場合、一般的なファクタリング会社（ファクタープラン等）の方が審査に通りやすい場合があります。
みずほファクターは銀行系グループ会社のため、審査基準については公式サイトに詳細が記載されていません。財務状況に不安がある法人が銀行系ファクタリングを選ぶ際は、審査のハードルが一般のファクタリング会社より高い可能性があることを念頭に置いてください。
財務的に不安のある法人には、ファクタープランのように「赤字決算・税金滞納でも可」と明示している会社の方が相談しやすいケースがあります。
※みずほファクターの審査基準の詳細は公式サイトに記載がないため、個別問い合わせ（TEL: 03-3286-2330・受付平日9:00〜17:00）での確認を推奨します。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 〜1時間 | 0件 | 0% |
| 1〜3時間 | 0件 | 5% |
| 3〜6時間 | 1件 | 10% |
| 6〜12時間 | 2件 | 15% |
| 12〜24時間 | 3件 | 30% |
| 翌日以降 | 4件 | 35% |
| 不明 | 1件 | 5% |
みずほファクターの審査時間は公式サイトに記載がありません。銀行系グループ会社という特性上、一般のファクタリング会社（最短数時間）と比べて審査期間が長くなる傾向があります。
想定される審査期間
即日入金を最優先とする緊急の資金調達には不向きです。余裕を持ったスケジュールで申し込むことを推奨します。詳細な審査期間は問い合わせ時に確認してください。
みずほ銀行グループのデータベースを活用した売掛先の信用調査が審査の核心です。売掛先が大手法人・官公庁・上場企業であるほど有利です。
3社間専門のため、売掛先の承諾と三者間契約が必須です。売掛先の同意が取れない案件は対象外となります。
個人事業主・フリーランスは対象外です。株式会社・合同会社等の法人格が前提条件です。
実際の取引に基づく請求書であること。書類の整合性確認が銀行系の厳格な審査では特に重視されます。
国内ファクタリング（保証型）の包括保証型は合計5,000万円以上が最低条件です。大口・継続的な取引が審査通過の優位条件となります。
公式サイトの問い合わせフォームまたは電話（決済事務部: 03-3286-2330）で初回相談を行います。受付時間は平日9:00〜17:00です。
担当者との打ち合わせのもと、売掛先情報・売掛金額・希望する保証形態等を共有します。必要書類は個別案件によって異なります。
みずほ銀行グループのデータベースを活用した売掛先の信用調査が行われます。銀行系のため審査は数営業日かかる可能性があります。
審査通過後、売掛先も含めた三者間での契約締結（3社間ファクタリング）が行われます。入金タイミングは個別契約の内容によります。
みずほファクターは法人専門のサービスです。個人事業主・フリーランスはサービス対象外となります。
個人事業主・フリーランスの代替候補
法人格のある会社（株式会社・合同会社等）でのみみずほファクターへの申し込みが可能です。
みずほファクターはファクマッチの口コミデータベースに現時点で利用者口コミが十分に収集できていません。銀行系ファクタリングという特性上、大手法人・機関投資家からの利用が多く、口コミが一般向けサイトに掲載されにくい傾向があります。
業界評価から見えるみずほファクターの強み
※本セクションはみずほファクター公式情報と業界評価データに基づく分析です。
| 審査落ちの原因 | 対処法 |
|---|---|
| 個人事業主・法人格なし | ラボル・フリーナンス等の個人事業主対応会社を選ぶ |
| 2社間希望（3社間に同意できない） | ビートレーディング・QuQuMo等の2社間対応会社を選ぶ |
| 売掛金規模が小さすぎる（包括保証型は5,000万円〜） | 個別保証型（1社200万円〜）での相談を検討 |
| 売掛先の信用力が低い | 別の売掛先の請求書で再申請 |
みずほファクターの審査が難しい場合は、審査基準の柔軟な一般ファクタリング会社（ファクタープラン・ビートレーディング等）への相談が現実的です。
みずほファクターの必要書類は個別案件によって異なり、公式サイトには具体的な一覧が掲載されていません。
一般的な銀行系ファクタリングで必要となる書類の目安
| 書類 | 内容 |
|---|---|
| 法人の基本書類 | 登記簿謄本・定款等 |
| 財務書類 | 決算書（複数期） |
| 取引関連書類 | 売掛先との契約書・請求書 |
| 売掛先情報 | 売掛先の会社情報・取引実績を示す書類 |
詳細な必要書類は問い合わせ時（03-3286-2330・平日9:00〜17:00）に担当者へ確認してください。