MSFJのファクタリングの口コミ・評判｜7件の実体験から徹底検証

この記事で使われる用語

本記事に登場するファクタリング業界用語を、初めて読む方にもわかるようコンパクトにまとめました。本文中で気になる語があればこちらを参照してください。

ファクタリング（Factoring）

売掛債権（売上代金の請求権）をファクタリング会社に売却し、支払い期日前に現金化するサービス。融資ではなく売買取引のため、バランスシートに負債は増えない。MSFJ株式会社のような会社が買取業者として介在し、手数料（1.8%〜9.8%）を差し引いた金額を即日支払う。信用情報に記録されないため、将来の融資審査にも影響しない。

2社間ファクタリング

売掛債権の売主（利用者）とファクタリング会社の2者間で完結する契約形態。売掛先への通知が不要なため、取引先に知られずに資金調達できる。MSFJでは2社間でも債権譲渡登記不要で利用できる場合があり、秘密保持と手続きの簡便さを両立できます。ただし回収リスクがファクタリング会社単独にかかるため、3社間より手数料が高め（MSFJの場合5〜9.8%目安）。

3社間ファクタリング

売主（利用者）・ファクタリング会社・売掛先の3者で合意する契約形態。売掛先がファクタリング会社への直接支払いに同意するため、回収リスクが大幅に低下する。その分手数料が低く（MSFJの場合1.8〜5%目安）、コスト面で有利。売掛先の承諾が取れる場合は3社間が最もコスト効率が高い。

建設業ファクタリング

建設業者（施工会社・下請け業者等）が持つ工事代金債権をファクタリング会社に売却するサービス。建設業は元請けへの掛け払いが多く、入金まで数ヶ月かかることが資金繰り悪化の一因となっています。MSFJ株式会社は建設業専用部門を設け、審査通過率92.5%（公式記載）と業種特化の強みを持ちます。

乗り換えファクタリング

現在利用しているファクタリング会社から別の会社に切り替えること。MSFJ株式会社は乗り換え専用サービスを設けており、「他社に負けない高額買取」を公式に掲げています。他社の見積もりを持参した交渉が有効な場合があります。

ノンリコース（Non-Recourse）

ファクタリング契約において「償還請求権なし」の意味。売掛先が倒産・支払い不能になった場合でも、売掛金を売却した事業者（利用者）がファクタリング会社に買取金額を返還する義務を負わない契約形態。MSFJはノンリコース契約を採用しており、売掛先の倒産リスクをファクタリング会社が負担します。