Progressのファクタリングの口コミ・評判｜1件の実体験から徹底検証

この記事で使われる用語

本記事に登場するファクタリング業界用語を、初めて読む方にもわかるようコンパクトにまとめました。本文中で気になる語があればこちらを参照してください。

ファクタリング（Factoring）

売掛債権（売上代金の請求権）をファクタリング会社に売却し、支払い期日前に現金化するサービス。融資ではなく売買取引のため、バランスシートに負債は増えない。Progress（株式会社Progress）のような会社が買取業者として介在し、手数料（3.0%〜20.0%）を差し引いた金額を最短即日（遅くとも3日程度）で支払う。

2社間ファクタリング

売掛債権の売主（利用者）とファクタリング会社の2者間で完結する契約形態。売掛先への通知が不要なため、取引先に知られずに資金調達できる。ただし回収リスクがファクタリング会社単独にかかるため、3社間より手数料が高め（業界相場5〜15%）。2社間に対応。

3社間ファクタリング

売主（利用者）・ファクタリング会社・売掛先の3者で合意する契約形態。売掛先がファクタリング会社への直接支払いに同意するため、回収リスクが大幅に低下する。その分手数料が低く（業界相場1〜5%）、Progress（株式会社Progress）でも3社間に対応。

ノンリコース

売掛先が万一支払不能になった場合でも、利用者にファクタリング会社から請求が来ない契約形態。Progressを含む多くのファクタリング会社は原則ノンリコース。融資との重要な違いの1つ。

債権譲渡登記

売掛債権を第三者に対抗するための公示制度。2社間ファクタリングで登記される場合があるが、登記費用が発生し、登記情報は公開される。Progressは債権譲渡登記原則不要の運用。

売掛債権（うりかけさいけん）

商品・サービスの提供後、まだ代金を回収していない請求権。Progressを含むファクタリング会社はこの売掛債権を買い取って、利用者に代金（手数料を差し引いた金額）を支払う。

償還請求権（しょうかんせいきゅうけん）

売掛先が万一支払不能になった場合、利用者にファクタリング会社が返還を請求できる権利。Progressを含む多くのファクタリング会社はノンリコース（償還請求権なし）契約のため、利用者は売掛先の支払不能リスクを負わない。

でんさい（電子記録債権）

紙の手形に代わる電子記録の債権。でんさいネットを利用して譲渡・分割・支払が行われる。トミンシンパン・SMFL等の一部ファクタリング会社はでんさいファクタリングにも対応している。