sfiリーシングのファクタリングの口コミ・評判｜0件の実体験から徹底検証

この記事で使われる用語

本記事に登場するファクタリング業界用語を、初めて読む方にもわかるようコンパクトにまとめました。本文中で気になる語があればこちらを参照してください。

ファクタリング（Factoring）

売掛債権（売上代金の請求権）をファクタリング会社に売却し、支払い期日前に現金化するサービス。融資ではなく売買取引のため、バランスシートに負債は増えない。SFIリーシングは中堅企業向け大型案件（買取金額300万円〜3,000万円）のノンリコース型3者間ファクタリングを軸とするサービス。

ノンリコース（Non-Recourse）

ファクタリング契約において「償還請求権なし」の意味。売掛先が倒産・支払い不能になった場合でも、利用者がファクタリング会社に買取金額を返還する義務を負わない契約形態。SFIリーシングはノンリコース型を採用しており、売掛先の信用リスクを完全にオフバランス化できる構造。

3者間ファクタリング

利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で合意する契約形態。売掛先がファクタリング会社への直接支払いに同意するため、回収リスクが下がり手数料が低くなる傾向がある。SFIリーシングは3者間ファクタリングが運用の中心。

Acro One / Acro Plus

SFIリーシングのファクタリング商品ブランド。Acro Oneは単発の売掛買取に対応するスキーム、Acro Plusは複数債権・継続契約に対応するスキーム。Acro Plus継続契約のほうが運用コスト定型化により手数料が下がる傾向がある。

オフバランス化

売掛債権をファクタリング会社に売却することで、自社のバランスシート（貸借対照表）から売掛債権を切り離す財務処理。財務指標（流動比率・自己資本比率等）の改善が実現する。SFIリーシングのノンリコース型は完全なオフバランス化を実現する構造。

与信管理（Credit Management）

取引先の信用力を継続的に評価・管理する業務。SFIリーシングは買取後の売掛先与信管理・督促業務をアウトソーシングできる機能を提供しており、中堅企業の経理部門の工数削減が実現する。

SMFL（三井住友ファイナンス＆リース）

三井住友グループの大手リース会社。SFIリーシングはSMFLとソニーグループの合弁会社として2010年に設立された。SMFL系の与信ノウハウ・大手金融グループの信頼性がSFIリーシングの強みの源泉。

信用集中リスク

売上の大部分が特定取引先に集中することで生じる信用リスク。取引先が倒産・支払い不能になると経営に深刻な影響を及ぼす。SFIリーシングのノンリコース型は、特定取引先への信用集中リスクを構造的に分散する手段として機能する。