Q1赤字決算でも審査に通りますか？
ファクタリング審査の中心は申込者（自社）の財務状況ではなく、売掛先（請求先）の支払能力です。自社が赤字でも、売掛先が安定した法人・官公庁等で取引実態が明確であれば、審査通過の可能性はあります。ただし、ティックは貸金業者でもあり、ファクタリングと融資のどちらが利用者に有利かを総合判断する体制があると考えられます。詳細はティックへの問い合わせで確認することを推奨します。
ティックは手数料5.0〜15.0%・最短翌日入金に対応するファクタリングサービスです。2社間取引・一都三県（他エリア相談可）エリア対応に対応しています。
ティックの審査は、東京都知事認可の貸金業者（東京都知事(3)第31667号）として運営されている法人による審査です。ファクタリング専業ではなく、不動産担保ローン・売掛債権担保融資・事業性融資を一体的に取り扱う金融複合型のサービスのため、ファクタリングの審査だけでなく「融資との併用」「他の資金調達手段の検討」も含めた相談ができる点が特徴です。
本記事では、ファクマッチ編集部が公式情報・226社比較データ・貸金業者として登録されているという制度的背景をもとに、ティックの審査基準・審査の流れ・通過しやすくなる条件・必要書類・よくある質問を整理します。口コミデータは現時点で収集できていないため、公式情報と業界比較データをもとに解説します。
ティックは法人向けの資金調達サービスとして設計されており、設立2008年・資本金7,330万円という財務基盤と貸金業登録の安心感が、審査の制度的信頼性を支えています。
ティックの公式サイトには現時点で審査通過率の掲載がありません。ただし、貸金業登録のある法人による審査という点に審査の特徴が表れます。
貸金業登録法人による審査の特徴
ティックは東京都知事認可の貸金業者（東京都知事(3)第31667号）として登録されており、貸金業法のもとで監督を受けています。ファクタリング専業の未登録業者と比べて、以下の制度的特徴があります。
ファクタリングの審査基準は申込者の財務状況ではなく「売掛先の支払能力」に置かれるのが一般的です。ティックも法人向けファクタリングとしてこの原則に沿った審査を行っていると考えられます。
ティック株式会社は設立2008年・資本金7,330万円・東京都知事認可の貸金業者です。15年以上の事業継続実績・東京都による貸金業者監督・宅地建物取引業登録（東京都知事(2)第99124号）の併設は、運営元としての信頼性を支える要素です。
ファクタリング審査の中心は申込者（自社）の財務状況ではなく、売掛先（請求先）の支払能力です。自社が赤字でも、売掛先が安定した法人・官公庁等で取引実態が明確であれば、審査通過の可能性はあります。ただし、ティックは貸金業者でもあり、ファクタリングと融資のどちらが利用者に有利かを総合判断する体制があると考えられます。詳細はティックへの問い合わせで確認することを推奨します。
ファクタリングは融資と異なり、申込法人の事業歴より売掛先の信用力が重視されるのが一般的です。創業初期でも安定した取引先（大企業・官公庁等）への売掛金があれば申込を進められる可能性があります。ただし、ティックの公式情報では創業初期の対応可否について明示記載がないため、申込前に問い合わせ窓口（TEL: 03-6419-3212）で確認することを推奨します。
ティックの公式情報および当サイト収集データでは、個人事業主対応の明示記載は確認できていません。基本的に法人向けのサービスとして位置づけられていると考えられます。個人事業主・フリーランスの方はラボル・QuQuMo・フリーナンス等、個人事業主対応を明示しているサービスの検討を推奨します。
銀行融資では審査が通りにくい法人がティックを選ぶ実務的なメリットは4点あります。
ティックは「複数の資金調達手段を1つの窓口で相談できる」点が大きな特徴です。ファクタリングで審査が難しい場合に、不動産担保ローンや売掛債権担保融資といった代替手段を同じ事業者で検討できることは、複数社に相談を分散させる手間を省く実務的メリットになります。
※本Q&Aの内容はティックの公式情報・業界一般的な知見に基づくものです。将来の審査結果を保証するものではありません。個別の審査結果についてはティックへの問い合わせで確認してください。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 当日中 | 少数 | 書類完備・午前申込の最速ケース |
| 翌日（公式最短） | 標準的 | 公式記載の最短入金タイミング |
| 2〜3日 | 一般的 | 書類確認・売掛先信用調査を含むケース |
| 1週間以内 | 一定数 | 大口案件・複雑な売掛債権のケース |
| 1週間超 | まれ | 書類追加要求・大型案件のケース |
ティックの入金スピードは公式記載で最短翌日です。即日入金を訴求する業界最速クラスのサービス（フリーナンス最短5分・日本中小企業金融サポート機構最短40分・QuQuMo最短2時間）と比較すると、即日性の点では緩やかな設計です。
「最短翌日」の現実的な意味
最短翌日は、書類が完備された状態で営業時間内に申し込み、審査が滞りなく進んだ場合の最速ケースです。実際の入金タイミングは以下の要因で変動します。
公式値と実態のギャップを正直に解説
「最短翌日」はあくまで最速ケースの目安です。一般的には申込から入金まで2〜3営業日程度を見込むのが現実的な期待値と考えてください。当日中・数時間以内の入金が必要な場合は、即日対応の他社（日本中小企業金融サポート機構・QuQuMo等）を並行検討することを推奨します。
| 会社 | 最短入金スピード | 備考 |
|---|---|---|
| フリーナンス | 最短5分 | フリーナンス口座利用時 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短40分 | 公式記載 |
| QuQuMo | 最短2時間 | 24時間対応 |
| ビートレーディング | 最短2時間 | 平日営業時間内 |
| ティック | 最短翌日 | 公式記載 |
個人消費者（BtoC）宛の請求書は原則非対応です。売掛先の信用力が高いほど審査通過率が上がります。大企業・上場企業・官公庁宛の売掛金は審査が通りやすい傾向にあります
実際にサービス提供・納品が行われた正当な請求書であることが基本条件です。架空請求・水増し請求が疑われると審査落ちになります。過去の入金履歴（通帳）との整合性も確認されます
同一の売掛金を複数のファクタリング会社に提出することは禁止されています。発覚した場合は即座に審査落ちとなり、法的リスクも生じます
反社会的勢力への該当・不法行為に関連する売掛金・虚偽の申告等は利用不可です。ティックは貸金業者として登録されており、貸金業法上のコンプライアンス基準が適用されます
対応エリアは一都三県（東京・神奈川・千葉・埼玉）が基本です。それ以外は要相談となるため、地方の事業者は申込前にエリア対応可否を確認してください
ティック公式サイト（tik-japan.com）または電話（TEL: 03-6419-3212・平日10:00〜19:00）から問い合わせを行います。ファクタリングだけでなく不動産担保ローン・売掛債権担保融資との比較相談も同じ窓口で可能です。対面相談を希望する場合は本社（東京都渋谷区神宮前6-23-11 J.SIXビル7F）への訪問予約を行います。
請求書（売掛金証憑）・通帳コピー・登記簿謄本・代表者の本人確認書類等を準備します。ティックの公式サイトには必要書類の詳細記載がないため、初回問い合わせ時に担当者から必要書類のリストを受け取ることになります。書類は対面・郵送・データ送付など複数の方法で受け付けていると考えられます。
提出書類をもとに審査が行われます。売掛先（請求先）の支払能力・取引実態・申込法人の状況等を総合的に評価します。貸金業登録のある法人として、貸金業法上のコンプライアンス基準に従った審査体制を持っています。審査結果は電話・メール等で連絡されます。
審査通過後、手数料（5.0〜15.0%）・買取金額・入金日等の条件が提示されます。契約書の手数料・入金金額・入金日を必ず確認してください。ティックは貸金業者として登録されているため、契約条件は貸金業法上のルールに沿った内容となります。
契約完了後、最短翌日に指定口座へ入金されます。即日入金が必要な急ぎの案件には対応しきれない場合があるため、余裕を持った申し込みスケジュールを組むことを推奨します。
ティックの公式情報および当サイト収集データでは、個人事業主（sole_proprietor_ok）対応の明示記載は確認できていません。基本的に法人向けのファクタリングサービスとして設計されていると考えられます。
個人事業主・フリーランスへの対応について
ファクタリング業界の中には個人事業主・フリーランス対応を明示しているサービスが複数存在します。個人事業主の方は以下のサービスを検討することを推奨します。
ティックは法人向けの売掛債権買取・融資を一体的に取り扱うサービスのため、ある程度の規模の法人案件に向いた設計と考えられます。個人事業主の方が利用を希望する場合は、申込前にティックの問い合わせ窓口（TEL: 03-6419-3212）で対応可否を確認することを推奨します。
ティックは現時点でファクマッチの口コミデータベースに利用者口コミが収集できていません。そのため、公式情報・運営会社の客観的データから、利用者が評価できるポイントを整理します。
ティックの客観データが示す信頼性のポイント
※本セクションはティック公式情報と業界比較データに基づく分析です。ファクマッチへの利用者口コミ投稿が集まり次第、実際の声を掲載する予定です。
| 審査落ちの原因 | 詳細 |
|---|---|
| 売掛先が個人（消費者）宛の請求書 | BtoC取引の請求書は原則非対応 |
| 売掛先が経営危機・支払遅延中 | 入金の見込みが立たない案件 |
| 売掛金の二重譲渡 | 他社ファクタリングと同一売掛金を二重申告 |
| 取引実態が確認できない請求書 | 架空・水増し請求の疑いがある |
| 対応エリア外の事業者・売掛先 | 一都三県外は要相談（場合により非対応） |
1. 売掛先・取引内容を変えて再申請 売掛先が個人（消費者）の場合は法人・官公庁宛の請求書に切り替えて再申請することで、審査通過の可能性が上がります。
2. ティックの他の資金調達手段に切り替え ティックは不動産担保ローン・売掛債権担保融資・事業性融資も取り扱っています。ファクタリング審査が通らない場合に、同じ窓口で別の資金調達手段を相談できる点は実務的なメリットです。
3. 他社ファクタリング会社への打診 他のファクタリング会社の検討も有効です。即日入金を求める場合は日本中小企業金融サポート機構・QuQuMo・ビートレーディング等、個人事業主の場合はラボル・フリーナンス等が代替候補になります。
ティックの公式サイトにはファクタリング利用時の必要書類の詳細記載が確認できていません。一般的なファクタリング会社の必要書類を参考にしてください。
| 書類 | 法人 | 備考 |
|---|---|---|
| 売掛金の請求書 | 必須 | ファクタリングしたい請求書 |
| 入出金が確認できる通帳コピー | 必須 | 直近3〜6ヶ月分が目安 |
| 身分証明書（代表者） | 必須 | 運転免許証・マイナンバーカード等 |
| 登記簿謄本（履歴事項全部証明書） | 必要な場合あり | 法人の信用調査用 |
| 決算書・確定申告書 | 必要な場合あり | 法人の財務状況確認用 |
書類準備の進め方
ティックは公式サイトで必要書類の詳細を明示していないため、初回問い合わせ時に担当者から必要書類のリストを受け取ることになります。問い合わせ窓口（TEL: 03-6419-3212・平日10:00〜19:00）で「ファクタリング利用希望」「自社の業種・売掛先・売掛金額」を伝えると、案件に応じた書類リストの案内を受けられると考えられます。
書類準備のコツ