Q1赤字決算でも利用できますか？
利用できます。ファクタープランの公式サイトでは「赤字決算は不問」と明記されています。審査対象は申込者ではなく売掛先企業のため、自社財務が厳しくても売掛先が信用力の高い法人・官公庁であれば通過できる可能性があります。
ファクタープランは手数料1%〜・最短即日入金の2社間・3社間対応ファクタリングサービスです。赤字決算・税金滞納中でも申込可能な柔軟な審査方針で、最大5,000万円まで対応しています。
ファクタープランの審査は、申込者の財務状況ではなく売掛先企業の信用力を中心に判断される設計です。赤字決算・税金滞納・創業間もない企業でも「設立期間・赤字決算は不問」と公式が案内しており、銀行融資が難しい事業者でも相談できる間口の広さが特徴です。
本記事では、ファクマッチ編集部が公式情報・業界データをもとに、ファクタープランの審査基準・審査時間・通過しやすい条件・必要書類・審査落ち後の対処法を解説します。申し込み前に審査の全体像を把握することで、書類準備・申込タイミングが有利になります。
ファクタープランの公式サイトでは審査通過率の具体的な数値は公開されていません。ただし「審査対象はお申込み企業ではなく売掛先企業」「設立期間・赤字決算は不問」と明記されており、財務内容に不安がある事業者への門戸を広くしていることが伺えます。
審査が通りやすい案件の特徴
ファクタリング固有の審査特性
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、銀行審査とは判断軸が異なります。自社の信用力より売掛先の支払能力が優先されるため、「銀行融資は断られたが、ファクタリングは通過した」というケースは業界全体で多く見られます。
利用できます。ファクタープランの公式サイトでは「赤字決算は不問」と明記されています。審査対象は申込者ではなく売掛先企業のため、自社財務が厳しくても売掛先が信用力の高い法人・官公庁であれば通過できる可能性があります。
公式サイトでは「税金滞納でも可」と記載されています。ファクタリングは融資ではないため、税金滞納の履歴が直接的な審査落ち理由になりにくい設計です。ただし、個別案件の状況によって判断は異なるため、事前に担当者へ相談することを推奨します。
申し込み可能です。公式案内では「設立期間は不問」とされています。売掛先との取引実績と請求書・通帳の整合性があれば、創業まもない企業でも審査に進める可能性があります。必要書類（決算書・通帳など）の準備状況を事前に確認してください。
ファクタープランは「赤字決算・税金滞納でも可」と明示しており、信用不安を抱える法人が利用できる設計です。銀行融資の審査が通らない事業者がファクタリングを選ぶ実務的なメリットは以下の通りです。
※本Q&Aはファクタープラン公式情報と業界一般知見に基づくものです。個別案件の審査結果はファクタープランへ直接お問い合わせください。
| 所要時間区分 | 該当件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 〜1時間 | 0件 | 5% |
| 1〜3時間 | 1件 | 30% |
| 3〜6時間 | 3件 | 35% |
| 6〜12時間 | 4件 | 20% |
| 12〜24時間 | 2件 | 10% |
| 翌日以降 | 0件 | 0% |
| 不明 | 0件 | 0% |
ファクタープランの公式サイトでは「最短当日入金」と案内されています。ただし「最短当日」はベストケースの数字であり、全利用者に適用されるわけではありません。
最短当日入金が実現する条件
現実的な期待値として「1〜3時間で審査完了・午前申込なら当日入金」を想定すると計画が立てやすくなります。夕方以降の申し込みでは翌営業日対応になる場合もあります。
売掛先が法人・上場企業・官公庁ほど審査が通りやすくなります。審査の主軸は申込者ではなく売掛先の支払能力です。
実際のサービス提供・納品に基づく請求書であること。架空・水増し請求は即座に審査落ちとなります。
公式買取下限は50万円。50万円未満の少額案件は対象外となる場合があります。
決算書・請求書・通帳の記載内容に矛盾がないこと。売掛先からの入金履歴が通帳で確認できることがポイントです。
同一の売掛金を複数社に提出する二重譲渡は禁止。発覚した場合は審査落ちに加え法的リスクが生じます。
ファクタープラン公式サイト（yscorpo.co.jp）から無料で申し込みます。メール問い合わせは24時間受付。電話（03-5924-6900）での相談も可能です。
決算書（直近2期分）・契約書等・通帳（過去6ヶ月分）が基本書類です。法人の場合は面談時に会社謄本・印鑑証明書も必要になります。
売掛先の信用力を中心に審査が進みます。最短当日での審査完了が可能です。追加書類の提出が求められる場合があります。
審査通過後、手数料・買取金額・入金日が提示されます。2社間（2社間では留保金30%）・3社間を選択して契約締結後、入金処理が行われます。
ファクタープランは法人・個人事業主の両方が対象です。個人事業主の場合、確定申告書・営業許可証・契約書や請求書などが必要書類として挙げられています。
個人事業主がファクタープランを利用する際の条件
赤字決算・設立期間不問と同様に、個人事業主でも売掛先の信用力があれば審査に進める設計です。詳細はファクタープランへの直接問い合わせで確認してください。
ファクタープランはファクマッチの口コミデータベースにおいて、公式情報と業界データをもとに評価しています。
利用者が評価しているポイント（公式訴求から推定）
※ファクマッチ口コミDBへの投稿が集まり次第、実際の利用者の声を掲載する予定です。現時点では公式情報と業界データに基づく分析です。
| 審査落ちの原因 | 対処法 |
|---|---|
| 売掛金額が50万円未満 | 複数請求書をまとめて50万円以上に調整 |
| 売掛先の倒産・経営危機 | 別の売掛先の請求書で再申請 |
| 書類の不備・不整合 | 通帳・請求書・決算書の整合性を再確認 |
| 同一売掛金の二重譲渡 | 他社への申込状況を整理してから再申請 |
売掛先の問題で落ちた場合は、別の取引先への請求書で再挑戦できます。また、3社間ファクタリングへの切り替えで審査基準が変わり通過するケースもあります。ファクタープランでの再申請が難しい場合は、ビートレーディング・QuQuMo等の代替候補を検討してください。
| 書類 | 法人 | 個人事業主 | タイミング |
|---|---|---|---|
| 決算書（直近2期分） | 必須 | 確定申告書で代替 | 申込時 |
| 契約書等（売掛先との取引契約） | 必須 | 必須 | 申込時 |
| 通帳（過去6ヶ月分） | 必須 | 必須 | 申込時 |
| 会社謄本 | 必須 | 不要 | 面談時 |
| 印鑑証明書 | 必須 | 必要 | 面談時 |
| 住民票・身分証明書 | 必要 | 必要 | 面談時 |
| 売掛金請求書 | 必須 | 必須 | 申込時 |
書類準備のコツ