bionの審査は通る？AI審査の通過率・最短60分の実態を検証

bionの公式サイトには現時点で審査通過率の数値掲載がありません。ただし、以下の3点から審査の柔軟性が一定程度高いと推測できます。

第一に、公式案内として「独自の審査基準を持っており審査も通りやすい」と明示されています。フリーランス・個人事業主・小規模法人を主要顧客に据えた設計です。

第二に、累計申込件数1万件超（2023年10月のPR TIMES発表時点・サービス開始から約2年間）の実績です。AIファクタリング分野での先行サービスとして、幅広い業種・案件規模のデータが蓄積されています。

第三に、買取下限5万円・売掛先が個人でも対象という設計です。これは「審査ハードルが高い会社」が選ばないポジショニングで、少額・小規模案件に正面から対応する姿勢の表れです。

審査が通りやすい案件の特徴

• 売掛先が法人（特に上場・大手・官公庁）
• 売掛金額が5万円以上の正当な請求書
• 取引実態が書類で確認できる
• 二重譲渡・架空請求の疑いがない
• 必要書類4点（本人確認・決算書/確定申告書一式・入出金明細（直近3ヶ月分）・請求書）が揃っている

AI審査の特性

bionのAI審査は、書類アップロード時点でアルゴリズムが評価する設計です。人的審査と異なり、個別の交渉余地は限定的ですが、その分判定が早く一貫性があります。書類を完備した上で申し込むことが、AI審査で良い結果を得る最大のコツです。

信用不安を抱えるフリーランスがbionを選ぶ実務的メリット

銀行融資や大手ファクタリングで弾かれやすいフリーランスがbionを選ぶ実務的な理由は4点あります。

• 個人信用情報（CIC・JICC）を審査基準に含めない
• 売掛先の支払能力を中心に審査する設計のため、申込者の財務状況が弱くても通過できる
• 担保・個人保証が不要（売掛債権の売買のため）
• 売掛先が個人でも対象になり得ると複数の第三者媒体で案内されている業界では珍しい設計

bionは「フリーランス・個人事業主歓迎」を公式に掲げており、累計1万件超の申込実績がその姿勢を裏付けています。AI審査によって一律の基準で判定されるため、属性面でのバイアスがかかりにくい点も、信用不安ケースには相対的に有利に働きます。

※本Q&Aの内容はbion公式情報・業界データに基づくものです。将来の審査結果を保証するものではありません。個別の審査結果についてはbionのサポートへお問い合わせください。

bionの最大の訴求のひとつが「最短60分のAI審査」です。AIによる書類自動解析により、人的審査の待ち時間を大幅に圧縮する設計になっています。

最短60分審査が成立する条件（重要な注意点）

「最短60分」は以下の条件が揃ったときの最速ケースです。

• 営業時間（平日9:00〜18:00）内に申込
• 必要書類4点が完備されている
• 書類の解像度・整合性に不備がない
• 売掛先・売掛金の情報がAIで評価可能な水準

公式値と現実的な期待値のギャップを正直に解説

「最短60分」は審査結果（見積回答）のメール返信までの時間です。契約手続き・振込処理は別途発生するため、申込から入金までは1〜3時間が現実的な目安と考えるとスケジュール管理に役立ちます。

営業時間外（夜間・土日祝）の申込は受付されますが、AI審査の本格処理・担当者対応は翌営業日となる可能性が高い点に注意してください。

午前中（できれば9:00〜11:00）に書類を完備して申し込むことが、最速入金への最重要ポイントです。

bionはフリーランス・個人事業主を公式に歓迎する設計です。公式サイトのURLや訴求文にも「フリーランス・個人事業主歓迎」が明示されており、業界の中でも個人向けポジショニングを前面に出したサービスです。

個人事業主・フリーランスに向けたサービス設計

• 買取下限5万円という業界低水準クラスの少額対応
• 売掛先が個人でも対象になり得ると複数の第三者媒体で案内されている業界では珍しい設計
• オンライン完結で来社・面談・郵送が一切不要
• 確定申告書一式の提出で対応可能（決算書の代わり）
• 手数料一律10%で総コストが事前に確定

個人事業主がbionを利用する際の基本条件

• 5万円以上の正当な売掛金があること
• 確定申告を行っていること（白色・青色いずれも対応）
• 売掛先との取引実態を証明できる書類があること
• 二重譲渡がないこと

フリーランスが抱えやすい課題とbionの解決策

bionはファクマッチの口コミデータベースに利用者口コミの収集が現時点で限定的です。そのため、公式サイトに掲載されているサービス特性と、業界各所の口コミ傾向から、利用者が評価しているポイントを整理します。

bionの公式サイトが訴求する強みと利用者評価のポイント

• 即日資金調達できた・3時間経たずに現金化できた: スピード重視のフリーランスから、AI審査の速さに対する肯定的な反応が業界口コミサイト上で確認できます
• オンライン完結で分かりやすい: 来社不要・対面なしの簡潔さが評価ポイントとして繰り返し言及されています
• 手数料が一律10%で透明: 「結局何%か分からない」という業界の悩みを解消する固定設計が、初回利用者に安心感を与えています
• 累計申込件数1万件超: 2023年10月のPR TIMES発表時点で2年間で1万件突破。AIファクタリング分野での先行実績がサービス信頼性の裏付けとなっています

一方で業界口コミに見られる注意点

• 手数料一律10%は大口案件では割高との指摘がある（業界平均下限1〜2%との対比）
• 「審査落ちした」という口コミも一定数あり、AI判定の機械的判断が個別事情の汲み取りに弱い側面がある

※本セクションはbion公式情報と業界口コミの傾向に基づく分析です。ファクマッチへの口コミ投稿が集まり次第、実際の利用者の声を掲載する予定です。

審査落ちになりやすいケース（5パターン）

審査落ち後の次の手

1. 書類を再準備して別案件で再申請 書類不備が原因の場合、解像度・整合性を整えて別の請求書で再申請することで通過する可能性があります。AI判定のため、書類の質が直接結果に影響します。

2. 他社少額対応ファクタリング会社への打診 ラボル（手数料2〜9%・最短60分）、QuQuMo（1〜14.8%・1円〜対応）等が、フリーランス向け少額案件の代替候補です。bionで通らなかった案件が他社で通るケースは一定数あります。

3. 売掛先を変えて再申請 売掛先の支払能力に懸念がある場合は、信用力の高い別の売掛先（法人・大手企業・官公庁宛）の請求書に切り替えて再申請することで通過率が上がります。

必要書類一覧（bionの4点構成）

bionはオンライン完結で書類のアップロードが可能です。スマートフォンで撮影したものでも受け付けています。

書類準備のコツ

• 請求書には売掛先（請求先）・金額・支払期日が明記されていること
• 入出金明細は売掛先からの入金履歴が確認できる直近3ヶ月分を準備すること
• スマートフォン撮影時は文字が鮮明に読み取れる解像度を確保すること（AI審査の前提）
• 確定申告書は最新年度のものを準備すること