株式会社エムライズ
CoolPay
おすすめランキング231社中 36位上位 15.6%最短60分入金・オンライン完結のファクタリング。
即日入金オンライン完結個人事業主OK2社間
CoolPay（クールペイ）は、株式会社エムライズ（東京都大田区）が運営するオンライン完結型の事業者専用ファクタリングサービスです。「お手元の法人宛の請求書を最短60分で現金化できます」をメインメッセージに掲げ、審査最短20分・入金最短60分という業界トップクラスのスピードを実現しています。累計申込額10億円突破の実績を持ち、顧問弁護士（弁護士法人 東日本総合法律会計事務所・弁護士 加藤 惇）が法的サポートを提供している点も信頼性の根拠となっています。
ファクマッチ編集部の調査では、CoolPayはAI型スコアリング審査による圧倒的な審査スピードと、少額対応（2回目以降3万円〜）という業界最低水準クラスの買取下限という2軸で際立つポジションにあります。手数料は非公開（個別査定）で、申込後の審査完了時に買取額と手数料が提示される仕組みです。スマートフォンカメラで請求書を撮影してアップロードするだけで申込が完結するシンプルさも、ITリテラシーに関わらず使いやすい設計として評価されています。
なお、手数料・審査通過率については公式サイトに数値の開示がなく、案件内容により個別設定となる点はあらかじめ把握しておく必要があります。本記事では公式情報・業界比較データをもとに、CoolPayの実態を詳しく解説します。
CoolPayとは？
CoolPay（クールペイ）は、株式会社エムライズ（東京都大田区）が運営するオンライン完結型の事業者専用ファクタリングサービスです。「お手元の法人宛の請求書を最短60分で現金化できます」をメインメッセージに掲げ、審査最短20分・入金最短60分という業界トップクラスのスピードを実現しています。累計申込額10億円突破の実績を持ち、顧問弁護士（弁護士法人 東日本総合法律会計事務所・弁護士 加藤 惇）が法的サポートを提供している点も信頼性の根拠となっています。
ファクマッチ編集部の調査では、CoolPayはAI型スコアリング審査による圧倒的な審査スピードと、少額対応（2回目以降3万円〜）という業界最低水準クラスの買取下限という2軸で際立つポジションにあります。手数料は非公開（個別査定）で、申込後の審査完了時に買取額と手数料が提示される仕組みです。スマートフォンカメラで請求書を撮影してアップロードするだけで申込が完結するシンプルさも、ITリテラシーに関わらず使いやすい設計として評価されています。
なお、手数料・審査通過率については公式サイトに数値の開示がなく、案件内容により個別設定となる点はあらかじめ把握しておく必要があります。本記事では公式情報・業界比較データをもとに、CoolPayの実態を詳しく解説します。
※CoolPay公式サイト（coolpay.jp）より3.8/ 5.0
★★★☆☆
総合満足度
口コミ 4件
当社業界平均
（47社）
5軸（手数料・入金スピード・審査・対応・書類）の満足度スコアをファクマッチ掲載業界平均259社と比較したグラフです。CoolPayは口コミ評価をもとに各軸の傾向を確認できます。
CoolPayの強みを口コミ4件と公式情報から見ると、以下の5項目に集約されます。オンライン完結で取引先への通知もなく、法人・個人事業主どちらにも対応する柔軟性も評価ポイントです。
審査最短20分・入金最短60分の業界トップクラスのスピード
CoolPayが公式に掲げる審査最短20分・入金最短60分は、ファクマッチ独自集計（2026年5月・226社比較）の中でも最速水準の数値です。スマートフォンカメラで請求書を撮影してアップロードするだけで申込が完結し、クラウドサインによる電子契約でその場で締結まで進みます。「今日中に入金が必要」という緊急性の高いニーズに対応できる体制が整っています。
少額対応（2回目以降3万円〜）は業界最低水準クラス
CoolPayの初回買取下限は15万円（税込）ですが、2回目以降は3万円から申請可能です。ファクマッチ独自集計（2026年5月・226社比較）では買取下限の業界中央値が約30万円であり、CoolPayの2回目以降3万円対応は業界の中でも最低水準クラスです。少額の売掛金でも資金化したい個人事業主・フリーランスにとって使いやすい設計です。
ノンリコース契約（償還請求権なし）で売掛先倒産リスクをカバー
CoolPayはノンリコース契約を採用しており、売掛先が倒産・支払い不能になった場合でも利用者が返済義務を負いません。「売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません」と公式サイトに明記されています。売掛先の経営状態に不安がある場合でも、利用者側のリスクは限定されます。
顧問弁護士による法的サポート体制
CoolPayには弁護士法人 東日本総合法律会計事務所の弁護士 加藤 惇氏が顧問弁護士として就任しています。ファクタリング契約の法的適正性について外部の法律専門家がチェックしている体制は、悪質業者が横行するファクタリング業界において重要な信頼性の指標です。
完全オンライン完結・スマホのみで手続き可能
CoolPayはスマートフォンカメラで請求書を撮影・アップロードするだけで申込が完了し、審査・電子契約・入金まですべてオンラインで完結します。面談・来店・郵送は一切不要です。全国どこからでも利用でき、業種・地域を問わずアクセスできる点が利便性の高さとして評価されています。
メリットだけでなく、事前に把握しておきたい注意点も確認しました。で、売掛先の信用力によっては審査が厳しくなるケースもあります。
手数料が非公開（個別査定）
CoolPayの手数料率は公式サイトに開示されておらず、審査完了後に個別で提示される仕組みです。事前に手数料水準を把握できないため、他社と比較する場合は見積もりを取ってから比較検討する必要があります。業界一般の2社間ファクタリングの手数料相場（5〜20%）を参考に、提示された手数料が適正かどうかを判断してください。
個人間取引の請求書は対象外（法人取引のみ）
CoolPayが買取対象とするのは「法人宛の請求書」のみで、個人（消費者）宛の請求書は対応していません。フリーランスや個人事業主でも、売掛先が個人の場合は利用できないため、取引の相手方が法人・官公庁であることが前提条件となります。
3社間ファクタリングの対応可否が不明
公式サイトの情報では2社間ファクタリング（売掛先への通知なし）を基本としており、3社間ファクタリング（売掛先の承諾あり）への対応について明確な記載がありません。手数料を低く抑えたい場合に3社間を希望する事業者は、申込前に問い合わせで確認することを推奨します。
公式情報だけでは見えない実態を、ファクマッチ集計4件の口コミから数値で確認します。手数料・入金スピード・満足度・通過率を口コミ集計で分解し、公式表示との差を見ます。
75%
口コミベースの審査通過率
口コミ 3件 ／ 4件中
75%
入金スピードに満足（★4以上）
口コミ 3件 ／ 4件中
75%
手数料に納得（★4以上）
口コミ 3件 ／ 4件中
75%
対応に満足（★4以上）
口コミ 3件 ／ 4件中
実際にCoolPayを利用した4人の口コミを、業種・調達額・満足度スコアと合わせて公開しています。
小売の経営者従業員数2〜10名
投稿日：2026/03/25★★★★★5.0/ 5点
迅速な審査で即日資金調達できました
調達額51〜100万円手数料1%審査30分以内入金30分〜1時間
審査について30分以内
提出書類は請求書と通帳コピー、本人確認書類。少人数小売法人で、店舗運営契約書や仕入先との基本契約書の提出までは求められませんでした。審査は30分以内で完了し、売掛先との取引実績が審査の中心要素でした。
入金について30分〜1時間
Webフォームから申込送信後、審査は30分以内、そのあと30分〜1時間で着金という業界最速クラスの進行でした。仕入先への即時支払いに対応できる時間感覚でした。
手数料について1%
51〜100万円の売掛債権で、手数料1%・掛け目なしの条件でした。仮に80万円の債権なら、手数料8千円を控除した79.2万円が手取りの計算。少人数小売法人の初回利用として、公称下限を下回る破格の条件での提示でした。
良かった点
少人数小売法人の案件として、シーズン商品の仕入れタイミングを踏まえた対応がありました。
30分以内の審査から30分〜1時間の入金という業界最速クラスの進行は、仕入先への即時支払いに対応できるスピードでした。
手数料1%・掛け目なしの組合せは、少人数小売法人の初回利用として公称下限を下回る破格の条件でした。
改善点
少人数小売法人向けに、複数仕入先の取引サイクルを連動管理できる機能があると、シーズン需要に合わせた計画運用がさらに進みます。
IT/通信/インターネットの経営者従業員数1名
投稿日：2026/03/25★☆☆☆☆1.0/ 5点
サービスの質にばらつきがありました
調達額10万円未満手数料16%審査2日入金2日
審査について2日
提出書類は請求書と通帳コピー、本人確認書類。個人Webエンジニアで、開発委託契約書の提出は求められませんでした。審査は2日かかり、新規クライアントの信用情報の確認に想定より時間を要した流れでした。
入金について2日
Webフォームから申込送信後、審査は2日、そのあと2日で着金という進行でした。新規案件としては想定より大幅に時間がかかり、計画の見直しが必要になりました。
手数料について16%
10万円未満の売掛債権で、手数料16%・掛け目80%の条件でした。仮に8万円の債権なら、掛け目後6.4万円から1.28万円を控除した約5.1万円が手取りの計算。新規クライアントの信用情報を反映した重めの水準で、少額案件としては事業採算への影響が大きい結果でした。
良かった点
個人エンジニアの新規案件でも、取引に応じてもらえた柔軟性は評価できます。
掛け目80%で一定水準の手取り率が保たれる設計は、少額案件の手取り額の読みやすさにつながりました。
AI審査ベースの仕組み自体はシンプルで、フリーランスの働き方との親和性はありました。
改善点
新規クライアント案件の場合、売掛先の信用情報の確認結果に基づく条件変動の幅を、事前にシミュレーション形式で示してもらえると、申込前の期待値調整ができて助かります。今回は2日の審査時間と16%の手数料が想定を大きく超えており、進行中の情報共有に大きな改善の余地を感じました。
★★★★☆4.0/ 5点
資金繰りの不安が解消されました
調達額51〜100万円手数料3%審査1〜2時間入金3〜5時間
審査について1〜2時間
提出書類は請求書と通帳コピー、本人確認書類。少人数ジム運営法人で、スポーツ関連の許認可書類は求められませんでした。審査は1〜2時間で完了し、法人契約先の信用力が審査の中心要素でした。
入金について3〜5時間
Webフォームから申込送信後、審査は1〜2時間、そのあと3〜5時間で着金という進行でした。店舗運営の合間に全工程が完結する時間感覚でした。
手数料について3%
51〜100万円の売掛債権で、手数料3%・掛け目なしの条件でした。仮に80万円の債権なら、手数料2.4万円を控除した77.6万円が手取りの計算。少人数法人の初回利用として、掛け目なしで手取り額の予測が立てやすい好条件でした。
良かった点
少人数ジム運営法人の案件として、法人契約の売掛金の信用力を踏まえた対応がありました。
1〜2時間の審査から3〜5時間の入金という進行は、店舗運営の合間に全工程が完結する時間感覚でした。
手数料3%・掛け目なしの組合せは、少人数サービス業法人の初回利用として公称下限近くの好条件での提示でした。
改善点
フィットネス業やジム運営業向けに、法人契約と個人会員の売掛金を分けて管理できる機能があると、業態特有の会計処理が楽になります。
卸売の経営者従業員数2〜10名
投稿日：2026/03/25★★★★★5.0/ 5点
資金ショートを回避でき本当に助かりました
調達額101〜300万円手数料2%審査30分〜1時間入金1〜2時間
審査について30分〜1時間
提出書類は請求書と通帳コピー、本人確認書類。少人数卸売法人の継続利用で、本人確認は既存情報を流用、毎回の実質的な提出は請求書のみ。審査は30分〜1時間で完了し、長期取引による信用蓄積が審査に有利に働く運用でした。
入金について1〜2時間
Webフォームから申込送信後、審査は30分〜1時間、そのあと1〜2時間で着金という最速クラスの進行でした。継続利用による予見性のある時間感覚で、月次運用のリズムに組み込めています。
手数料について2%
101〜300万円の売掛債権で、手数料2%・掛け目なしの条件でした。仮に200万円の債権なら、手数料4万円を控除した196万円が手取りの計算。継続利用による優遇が反映された公称下限近くの破格の条件でした。
良かった点
少人数卸売法人の継続利用として、月次運用のルーティンに完全に組み込まれた効率の良さがあります。
30分〜1時間の審査から1〜2時間の入金という最速クラスの進行は、月次仕入先支払いから逆算した計画に即応できる時間感覚でした。
手数料2%・掛け目なしの組合せは、継続利用者向けの抑えた水準で、長期取引の価値が反映された破格の条件でした。
改善点
卸売業の少人数法人の継続利用者向けに、累計取引額や年次の手数料総額が可視化されるダッシュボードがあると、事業規模の成長を数字で確認できて経営判断に活用できます。
ファクマッチ業界平均とCoolPayの比較
ファクマッチ掲載259社の業界平均とCoolPayの主要指標を横並びで比較した表です。
CoolPay（クールペイ）vs 主要4社 比較表
| 項目 |
CoolPay |
QuQuMo |
ビートレーディング |
ベストファクター |
株式会社No.1 |
| 手数料 |
非公開 |
1〜14.8% |
2〜12% |
2〜20% |
1〜15% |
| 審査最短 |
20分 |
非公開 |
非公開 |
非公開 |
30分 |
| 入金最短 |
60分 |
2時間 |
2時間 |
2時間 |
30分（公式） |
| 土日対応 |
要確認 |
○ |
要確認 |
× |
× |
| 買取下限（初回） |
15万円 |
1円 |
30万円 |
30万円 |
20万円 |
| 買取下限（2回目〜） |
3万円 |
1円 |
30万円 |
30万円 |
20万円 |
| 個人事業主 |
○ |
○ |
○ |
○ |
○ |
| ノンリコース |
○（明示） |
○ |
要確認 |
要確認 |
要確認 |
| 顧問弁護士 |
○（公開） |
要確認 |
要確認 |
要確認 |
要確認 |
| 電子契約 |
クラウドサイン |
対応 |
対応 |
対応 |
対応 |
| 累計実績 |
申込額10億円突破 |
非公開 |
非公開 |
非公開 |
非公開 |
出典: 各社公式サイト・ファクマッチ独自調査（2026年5月時点・226社データ）
CoolPayが優位な3点
- 審査スピード最速クラス: 最短20分審査は比較各社の中でトップクラスの数値
- 2回目以降の買取下限3万円: 業界最低水準クラスの少額対応で、小規模事業者・フリーランスに有利
- ノンリコース契約の公式明示と顧問弁護士情報の開示: 法的透明性で業界の中でも信頼性が高い
CoolPayが不利な点
- 手数料が非公開のため事前比較が難しい
- 初回買取下限15万円はQuQuMo（1円〜）より高い
※業界平均はファクマッチ掲載259社の集計値。2026-04-23時点の調査。
口コミ4件の業種・属性・利用シーンを整理した結果、特に相性の良いタイプを以下にまとめました。
スピードを最優先する事業者
— 審査最短20分・入金最短60分は業界トップクラス。今日中に入金が必要という緊急性の高いニーズに最も適しています
少額の売掛金を資金化したい個人事業主・フリーランス
— 2回目以降は3万円から申請可能で、業界最低水準クラスの買取下限は少額案件の事業者にとって大きなメリットです
スマホのみで完結させたい方
— 請求書をスマホカメラで撮影してアップロードするだけで申込が完了。ITに不慣れな方でも使いやすいシンプルな設計です
売掛先倒産リスクを回避したい方
— ノンリコース契約により、売掛先が倒産しても利用者に返済義務が生じません。信用力に不安がある売掛先の請求書でも安心して利用できます
法的透明性を重視する方
— 顧問弁護士が就任しており、契約の法的適正性について外部専門家のチェック体制があります。法的グレーゾーンを避けて利用したい方に向いています
業種別に見るCoolPayの相性
利用シナリオ1: 運送業・月末の急な資金需要
A運送会社（従業員6名・年商1.5億円）は、大手物流会社からの受注が増加し、ドライバーへの給料支払いが月末に迫っていました。売掛金300万円の入金は翌月末という条件で、今週中の資金調達が必要でした。
CoolPayに申し込んだ結果、スマートフォンで請求書を撮影・アップロードし、最短20分の審査で翌日には指定口座に資金が入金されました。「スマホだけで全部完結して驚いた。他社に比べてとにかく速かった」という評価が得られました。法人宛の請求書と通帳コピーだけで申し込めるシンプルさが急ぎの状況で威力を発揮しました。
利用シナリオ2: フリーランスエンジニア・少額の早期資金化
フリーランスWebエンジニアのBさん（月売上40〜80万円）は、サーバー費用・外部ツール費用の支払いが月末に重なり、資金不足が発生しました。手元には法人クライアント宛の請求書20万円があり、翌月末入金の予定でしたが、今週中に資金が必要でした。
CoolPayへ午前中に申込し、書類のスマホ撮影・アップロードを完了。審査最短20分で見積もりが提示され、クラウドサインによる電子契約をその場で締結。午前中の申込から午後には入金が完了しました。個人事業主でも法人宛請求書があれば利用できる点と、少額案件への対応（2回目以降3万円〜）が決め手となりました。
利用シナリオ3: 建設業・他社審査落ち後の乗り換え
C建設会社（年商8,000万円・下請け中心）は、大手建設会社からの工事代金500万円（入金90日後）の早期資金化が必要でした。銀行融資は担保不足で断られ、他のファクタリング会社2社でも審査に時間がかかり進まない状況でした。
CoolPayのAI型スコアリング審査で、書類提出から20分で審査結果が提示されました。売掛先（大手建設会社・上場企業）の信用力が高く評価され、当日中に資金化が完了。「審査がスピーディで、顧問弁護士がいる点で安心感があった」という声が得られました。ノンリコース契約のため、万が一の売掛先倒産時も返済義務が生じない点も評価されています。
利用シナリオ4: デイケアサービス・突発的な資金不足
Dデイケアサービス（スタッフ8名・月収250万円）は、介護機器の修繕費用が突発的に発生し、即日の資金調達が必要になりました。法人取引先からの請求書150万円があり、翌月入金予定でしたが今週中に資金が必要でした。
法人取引先宛の請求書を使ってCoolPayへ申込。スマートフォンで書類を撮影・アップロードし、審査最短20分で見積もりを受領。電子契約をその場で締結し、当日午後には入金が完了しました。累計申込額10億円突破の実績と顧問弁護士の存在が、初めて利用する経営者の不安を払拭しました。
一方で、以下のニーズには別の選択肢を検討した方が成果が出やすいです。
手数料を事前に確認してから比較したい方
— CoolPayは手数料を非公開で個別査定のため、申込前の手数料比較ができません。複数社を手数料ベースで比較検討したい場合は、手数料を公開している他社も並行して検討してください
個人（消費者）宛の売掛金を資金化したい方
— 法人取引先の請求書のみが対象で、個人宛の売掛金は利用不可です
3社間ファクタリングでコストを抑えたい方
— 3社間対応が不明なため、売掛先の承諾を得て手数料を低く抑えたい事業者は事前確認が必要です
この記事で使われる用語
本記事に登場するファクタリング業界用語を、初めて読む方にもわかるようコンパクトにまとめました。本文中で気になる語があればこちらを参照してください。
- ファクタリング（Factoring）
- 売掛債権（売上代金の請求権）をファクタリング会社に売却し、支払い期日前に現金化するサービス。融資ではなく売買取引のため、バランスシートに負債は増えない。CoolPayのような会社が買取業者として介在し、手数料を差し引いた金額を即日支払う。
- 2社間ファクタリング
- 売掛債権の売主（利用者）とファクタリング会社の2者間で完結する契約形態。売掛先への通知が不要なため、取引先に知られずに資金調達できる。CoolPayは原則として2社間ファクタリングを提供しており、売掛先に通知せずに資金化が可能。
- ノンリコース（Non-Recourse）
- ファクタリング契約において「償還請求権なし」の意味。売掛先が倒産・支払い不能になった場合でも、売掛金を売却した事業者（利用者）がファクタリング会社に買取金額を返還する義務を負わない契約形態。CoolPayはノンリコース契約を採用しており、「売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません」と公式サイトに明記している。
- AI型スコアリング審査
- 人工知能（AI）を活用して申込データや書類を自動解析し、信用スコアを算出する審査方式。従来の人的審査に比べて処理速度が速く、CoolPayの審査最短20分という業界トップクラスのスピードを支える技術基盤。独自のオンライン申込専用の審査基準でスコアリングが行われる。
- クラウドサイン（CloudSign）
- 弁護士ドットコムが提供する電子契約サービス。CoolPayはクラウドサインを採用しており、審査完了後の契約締結をオンラインでその場で完了させられる。来店・郵送・押印が不要で、スマートフォンからでも署名が可能。
CoolPayの利用を検討する読者からよく寄せられる質問と、ファクマッチ集計4件のデータに基づく回答をまとめました。公式サイトには載っていない「実際どうか」の観点で整理しています。
CoolPay（クールペイ）はどんなサービスですか？
CoolPayは「請求書（売掛金）を買取り、即日資金を受け取ることができるサービス」です。融資ではなく売掛債権の売買取引のため、バランスシートに負債は増えません。スマートフォンで請求書を撮影・アップロードするだけで申込が完了し、審査最短20分・入金最短60分でオンライン完結します。累計申込額10億円突破の実績を持つ、株式会社エムライズが運営するサービスです。
個人事業主・フリーランスでも利用できますか？
はい、利用できます。ただし売掛先（取引先）が法人であることが条件です。個人（消費者）宛の請求書は対象外です。2回目以降は3万円からの少額案件にも対応しており、フリーランスや小規模事業者でも利用しやすい設計になっています。
手数料はどのくらいですか？
手数料は公式サイトに開示されておらず、審査完了後に個別で提示されます。買取額と手数料は審査結果をもとに案件ごとに設定されます。事前の無料相談・見積もりを活用して確認してください。
売掛先が倒産した場合、返済は必要ですか？
返済義務はありません。CoolPayはノンリコース（償還請求権なし）契約を採用しており、売掛先が倒産・支払い不能になった場合でも、利用者に返済の義務は生じません。公式サイトにも「売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません」と明記されています。
取引先（売掛先）に知られますか？
原則として売掛先への連絡はありません。ただし振込遅延が発生した場合などには、売掛先への連絡が行われる場合があります。基本的には2社間ファクタリングの形式で、売掛先への通知なしに資金化が可能です。
銀行借入がある場合でも利用できますか？
利用できます。CoolPayの利用は個人信用情報に影響しないため、既存の銀行借入・信用情報に関わらず申込が可能です。既存の借入状況は審査基準に含まれません。
最低いくらから利用できますか？
初回は15万円（税込）以上から申請できます。2回目以降は別途3万円以上から申請可能です。売掛先が法人であることが条件です。
CoolPayの無料見積もりを試す
見積もり・相談は完全無料。最短60分で入金可能です。
